Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование в россельхозбанке 2023 г условиях». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При перекредитовании займов Россельхозбанк предъявляет к физическим лицам некоторые требования. Минимальный возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 23 лет, максимальный – не более 65 на момент полного возврата займа.
Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году
| Значение | Условия |
| Целевое использование | Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели
|
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 100 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | На погашение кредита Банка
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог
20 000 000 рублей – г. Москва
В остальных случаях
Кредит выдается в сумме:
|
| Срок кредита | До 30 лет |
| Обеспечение по кредиту | Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу) |
| Порядок предоставления кредита | Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа) |
| Привлечение созаемщиков | В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту. |
| Дополнительные условия |
При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно |
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:
- Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
- Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
- Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
- Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
- Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
- Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
- Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
- Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
- Простая и понятная процедура всей сделки.
К минусам можно отнести:
- Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
- Длительное рассмотрение заявки.
- Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
- Обязательная страховка залогового имущества.
Требования к заявителю
Общий смысл требований можно выразить в одной простой фразе: банк должен быть уверен в платежеспособности и добропорядочности клиента. Поэтому список требуемых документов, возрастные ограничения, минимальный рабочий стаж и прочие условия могут показаться клиенту чересчур жесткими. Это особенно актуально, если заявитель хочет перекредитовывать кредитные карты, которые традиционно выдаются новым клиентам без особого контроля.
- Минимальный возраст заявителя на момент обращения — 23 года. Возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не должен быть больше 65-ти лет;
- Услуга не предоставляется иностранцам, а также гражданам РФ, живущим в других странах на ПМЖ. Другими словами, в обязательном порядке должна быть временная или постоянная регистрация на территории РФ. Регион прописки не имеет значения;
- Для физических лиц, рефинансирующих займы в РСХБ, установлено ограничение по стажу: за последние 5 лет заявитель должен был быть трудоустроен в течение как минимум 1-го года, а стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее полугода. Для надежных и зарплатных минимальный порог стажа уменьшен вдвое — 6 и 3 месяца соответственно;
- Минимальный месячный доход у заявителя, подтвержденный документально, должен составлять как минимум 25 тыс. рублей для жителей Москвы и 20 тыс. рублей для жителей остальных регионов. В качестве дохода учитывается не только зарплата с основного рабочего места, но и доходы с аренды, дивидендов, фриланса, подработок и т.д.;
- Если заявитель занимается ЛПХ, и это приносит ему доход, он обязан предоставить документ, подтверждающий запись в похозяйственной книге о наличии ЛПХ. Запись должна быть поставлена не позже, чем за 12 месяцев до обращения в банк;
- При отсутствии достаточного дохода или при наличии не самой положительной кредитной истории, заявителю придется привлекать созаемщиков и/или поручителей. В противном случае в предоставлении рефинансирования может быть отказано.
В РСХБ рефинансирование производится полностью бесплатно, т.к. заключение нового кредитного договора и досрочное погашение своих обязательств производится без комиссии. Из условий можно перечислить три самых главных: займы должны быть в российских рублях, объединить можно только 3 кредита, срок действия старых кредитных договоров должен составлять не менее 1 года.
Оформление происходит в три этапа: подача документов вместе с заявкой, рассмотрение заявки руководством банка, заключение нового кредитного договора. В общей сложности, вместе со сбором документов, процедура занимает 7-14 рабочих дней. Главным преимуществом РСХБ можно назвать процентную ставку — 9,05% для ипотеки и 11,5% для потребительских займов, включая кредитки и автокредиты.
В каких случаях выгодно рефинансировать кредит
Конечно, рефинансирование будет выгодным далеко не всегда, и речь идет не только о процентной ставке. Например, если платить по кредиту осталось год и меньше, его рефинансировать уже нецелесообразно – Это приведет к увеличению суммы долга и срока кредитования. Также не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление документов. Если все не просчитать заранее, в конечном счете эффективная процентная ставка только увеличится.
Когда рефинансирование выгодно:
- когда кредит оформлен на длительный срок (более 1 года) и по нему осталось платить достаточное количество времени;
- если нудно увеличить срок кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж;
- если кредит был оформлен в иностранной валюте, а нужно перекредитоваться в рублях;
- если нужно получить новый кредит, сохранив прежнюю сумму ежемесячного платежа;
- когда выгоднее оформить рефинансирование с низкой процентной ставкой, чем провести реструктуризацию долга.
И, наконец, достаточно часто рефинансируют кредиты в том случае, если финансовое состояние заемщика ухудшилось, и у него нет возможности своевременно и в полном размере платить по кредиту.
Но в этом случае чаще используется реструктуризация задолженности – она проводится в пределах одного банка, не придется даже заключать новый кредитный договор.
Другие отзывы о банке
Владимир, 25 лет, Красноярск: «Компания, в которой я работаю, обслуживается в Россельхозбанке. У меня оформлена его карта. Однажды пришло СМС с рекламой разных услуг банка. Из-за него почитал в интернете отзывы об этой организации и решил взять потребительское рефинансирование, так как покупал до этого бытовую технику в кредит. Заявку одобрили через несколько дней с учетом того, что я получаю здесь зарплату на карту. Теперь вместо 3 платежей в месяц имею 1».
Екатерина, 38 лет, Екатеринбург: «Покупала автомобиль и получилось так, что автосалон заточен на сотрудничество с одним банком. Вынуждена была взять там автокредит. Потом муж нашел, что кредиты Россельхозбанка выдаются под меньшие проценты. Подали заявку на потребительское кредитование. Одобренной суммы хватило, чтобы погасить долг за машину и еще осталось на покупку ноутбука сыну. Сумма долга слегка увеличилась, но по ставке выиграли».
Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.
На эти деньги соискатель может:
- Купить квартиру (в новостройке или на рынке вторичного жилья; в таунхаусе);
- Купить дом с участком.
Целевое использование ссуженных средств – обязательное условие рефинансирования в Россельхозбанке.
При оформлении договора на перекредитование учитывается не только сумма задолженности по первичному жилищному кредиту, подлежащая рефинансированию, но и доход заемщика. Если ежемесячная выплата по ипотеке будет превышать 40% от его официального заработка, Россельхозбанк не одобрит заявку.
Остальные условия кредитования зависят от ряда обстоятельств: финансовой состоятельности дебитора, места его проживания, характера работы (для ряда клиентов Россельхозбанка предусмотрены скидки по ставке).
Процентные ставки на рефинансирование
Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.
Примерные ставки представлены в таблице.
| Залоговое имущество | Общая сумма
кредита |
Зарплатные и надежные клиенты | Сотрудники бюджетных организаций | Иные лица |
| Квартира или таунхаус | до 3 млн р. | 10,40 | 10,45 | 10,55 |
| от 3 млн р. | 10,30 | 10,35 | 10,45 | |
| Недвижимость в долевом строительстве | до 3 млн р. | 10,10 | 10,15 | 10,25 |
| от 3 млн р. | 10,00 | 10,05 | 10,15 | |
| Жилой дом с участком земли | любая | 13,35 | 13,40 | 13,50 |
1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.
Какие документы нужны?
Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.
От заемщиков требуется:
- анкета-заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
- документы о семейном положении/наличии детей;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- отчет или акт оценки объекта залога;
- документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).
Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.
Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.
| Процентная ставка | 10.15% — 16.5% |
| Сумма кредита | 100 тыс. руб. — 20 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 10.15 до 12.5 % от 3 000 000 руб. до 20 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 11.15 до 13.5 % от 3 000 000 руб. до 20 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 10.25 до 15.5 % от 100 000 руб. до 3 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 11.25 до 16.5 % от 100 000 руб. до 3 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Если есть займы в одном или нескольких организациях, то следует обратиться в Россельхозбанк. Условия рефинансирования кредита вполне выполнимы. Сумма не может быть выше долга в других учреждениях. Максимум без залога и поручителей составляет 750 тыс. рублей. Если предоставляется обеспечение, то можно получить до 1 млн рублей. Кредитование достигает 60 месяцев.
Обеспечение необходимо в том случае, если займ в другом банке получен под поручительство или с залогом имущества. Требования кредитора для каждого клиента могут отличаться. Решение принимается на основе заработка заемщика. На основе дохода устанавливается максимально возможный размер рефинансирования.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц позволяет клиенту выбрать метод расчета платежей: аннуитетный или дифференцированный. Также можно самостоятельно определить валюту.
Калькулятор рефинансирования в Россельхозбанке
Так как выгода рефинансирования определяется сэкономленной суммой, важно иметь возможность ее заранее рассчитать. На сайте Россельхозбанка размещен специальный калькулятор для расчетов онлайн.
На форме, доступной для заполнения любым желающим, есть все параметры, какие нужны для автоматического вычисления характеристик предполагаемого рефинансирования. Их можно вводить в цифровой форме или пользоваться виртуальными «ползунками». Поля «хочу взять», «на срок» и «среднемесячный доход» заемщик заполняет сам.
Обращает на себя внимание отсутствие опции введения величины годовой ставки. Очевидно, что калькулятор рефинансирования определяет ее сам согласно программе.
Кроме указанных исходных данных клиенту нужно выбрать способ погашения (аннуитетный или дифференцированный). На начисляемые проценты также влияет желание застраховать жизнь и здоровье и предоставить документы, максимально достоверно подтверждающие доход.
После выбора опции «рассчитать» становятся доступными основные параметры оплаты кредита: процентная ставка, общая максимальная сумма (она может не совпадать с указанной «хочу взять») и ежемесячный платеж, рассчитанный таким образом, чтобы не доводить заемщика до крайней нужды (обозначен как «максимально допустимый»).
Клиент также может ознакомиться с графиком платежей, составленным на основе его представлений о том, как ему будет удобно погашать задолженность.
Если у заемщика возникнет желание изменить один из параметров, заново форму заполнять не нужно. После внесения соответствующих правок можно нажать кнопку «пересчитать» и получить обновленные результаты.
Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.