Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статья 187 УК РФ. Неправомерный оборот средств платежей (действующая редакция)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Развитие инструментов финансового рынка, платежных систем, зачастую использующих электронные, в том числе и компьютерные технологии, обусловило появление специфических инструментов расчета используемыми юридическими и физическими лицами.
Второй комментарий к Ст. 187 УК РФ
1. Предметом могут быть поддельные:
1) платежные карты,
2) распоряжения о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных ст. 186 УК),
3) электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
2. Электронные денежные средства, в соответствии со ст. 3 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность по организации привлечения инвестиций и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций.
3. Электронное средство платежа — это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационнокоммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (ст. 3 закона 2011 г.).
4. Объективная сторона состоит в следующих формах:
1) изготовлении,
2) приобретении,
3) хранении,
4) транспортировке,
5) сбыте любого из предметов преступления.
5. Транспортировка предполагает перемещение предметов преступления любым способом.
6. Сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных ст. 186 УК), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, заведомо непригодных к использованию, образует состав мошенничества и подлежит квалификации по ст. 1581 УК или соответствующей части ст. 159 УК. В случае, когда лицо изготовило, приобрело, хранило, транспортировало с целью сбыта указанные средства платежа, заведомо непригодные к использованию, однако по не зависящим от него обстоятельствам не смогло их сбыть, содеянное должно быть квалифицировано в соответствии с ч. 1 ст. 30 УК как приготовление к мошенничеству, если обстоятельства дела свидетельствуют о том, что эти действия были направлены на совершение преступлений, предусмотренных ч. 3 или ч. 4 ст. 159 УК (п. 18 ППВС РФ от 30.11.2017 № 48
«О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»).
7. Преступление окончено в момент совершения любого из указанных действий.
8. Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом, а по первым четырем формам также целью использования или сбыта.
9. Если изготовление, приобретение, хранение, транспортировку поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных ст. 186 УК), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, лицо совершило в целях их использования им же для совершения преступления, предусмотренного ч. 3 или ч. 4 ст. 158 УК, ч. 3 или ч. 4 ст. 159 УК, ч. 3 или ч. 4 ст. 1593 УК либо ч. 3 или ч. 4 ст. 1596 УК, которое по независящим от него обстоятельствам не смогло довести до конца, то содеянное следует квалифицировать как совокупность приготовления к указанному преступлению и оконченного преступления, предусмотренного ст. 187 УК (п. 18 ППВС РФ от 30 ноября 2017 г.).
10. Субъект — лицо, достигшее возраста 16 лет.
11. В ч. 2 ст. 187 УК предусмотрен квалифицирующий признак — совершение преступления организованной группой.
Анализ уголовной нормы 186 с комментариями [year] г.
Комментарий к любой статье Уголовного кодекса освещает аналитическую структуру состава преступления.
Состав преступления привычным образом состоит из четырех основных и двух побочных элементов:
- Предмет;
- Объект;
- Объективная сторона;
- Субъект;
- Субъективная сторона;
- Квалифицирующий признак.
Предметом преступления признаются платежные карты, любая электронная или бумажная документация о переводе денежных средств или любой оплате, а также любое электронное и техническое оснащение, которое может быть использовано для оплаты, перевода или получения денежных средств незаконным путем.
Судебная практика, оправдательные приговоры по статье 187 УК РФ
Поскольку подследственность деяния определяется работой следователей органов внутренних дел Российской Федерации, вопросы расследования и назначения наказания – это отдельный повод для анализа.
При определении меры наказания суд будет опираться на все уголовное дело, от его зачатков и планирования, до его фактического завершения, даже если оно признано неоконченным. В частности, суд будет учитывать масштаб ущерба и общественной опасности.
Как показывает практика, оправдательные приговоры – это редкость для российской уголовной системы. Это связано с печальной статистикой вынесения приговоров, так как 99% всех решений судебных инстанций, выносящих приговоры – обвинительные. Тем не менее, положительного результата все же можно добиться, если путем перехода спустя все инстанции, пытаться доказывать неправомерность и необоснованность решения.
К примеру, в 2014 году некий гражданин Г. изготовил свыше ста экземпляров поддельных распорядительных документов, которым намеренно давал сходные идентификационные номера, отличающиеся одной цифрой. Однако, налоговая проверка зафиксировала несанкционированное движение наличных и безналичных денег внутри организации гражданина Г., в которой он имел должность генерального директора.
Виновный выстроил линию защиты, при которой доказывал, что подделка документов – вынужденная мера, которая помогла ему рассчитаться с коллекторами и судебными приставами. В действительности, платежные средства поступали исключительно коллекторам и в ФССП, что было подтверждено защитником гражданина Г.
Несмотря на то, что оправдательный приговор в привычном виде вынесен не был, осужденный получил 1,5 года принудительных работ, поскольку суд посчитал преступление неоконченным, ведь денежные средства не были израсходованы в личных или организационных целях.
Комментарии к статье 187 УК РФ
Объект данного преступления — установленный порядок выпуска и обращения кредитных или расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.
Предмет преступления — поддельные кредитные или расчетные карты, иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.
В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитные организации вправе осуществлять эмиссию банковских карт (в том числе расчетных кредитных и предоплаченных):
——
Вестник Банка России. 2005. N 17.
а) расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией — эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт);
б) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора;
в) предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем — физическим лицом операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени за счет денежных средств, предоставленных держателем — физическим лицом, или денежных средств, поступивших в кредитную организацию — эмитент в пользу держателя — физического лица, если возможность использования поступивших денежных средств от третьих лиц предусмотрена договором между держателем — физическим лицом и кредитной организацией — эмитентом. Предоплаченная карта удостоверяет право требования ее держателя — физического лица к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств. В связи с отсутствием в диспозиции ст. 187 УК РФ упоминания о предоплаченной карте ее следует относить к иным платежным документам.
О понятии и видах ценных бумаг см. комментарий к ст. 186 УК РФ.
Иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами, — это документы, на основании которых осуществляются безналичные платежи (расчеты) между физическими и юридическими лицами. Например: платежные поручения (ст. 863 ГК РФ); инкассовые поручения (ст. 874 ГК РФ); аккредитив (ст. 867 ГК РФ); платежный ордер, банковский ордер и платежное требование (п. 1.12 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19 июня 2012 г. N 383-П) ).
——
Вестник Банка России. 2012. N 34.
Чеки, проездные билеты или квитанции об оплате предметом этого преступления не являются.
Объективная сторона преступления выражается в действиях — изготовлении или сбыте поддельных кредитных либо расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.
Под изготовлением поддельных кредитных либо расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, понимается частичная или полная их подделка (например, изменение реквизитов: номера счета, подписи владельца, размера денежной суммы).
Сбыт — это любая форма возмездной или безвозмездной передачи документов третьим лицам (дарение, размен, продажа и т.п.).
Использование поддельных кредитных или расчетных карт в качестве средства платежа или получения по ним наличных денег в банкомате не является сбытом.
Некоторые вопросы квалификации, связанные с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных или расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, с учетом дополнения УК РФ казуистичными нормами об ответственности за мошенничество требуют дополнительного разъяснения. При этом следует иметь в виду, что разъяснения в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. N 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» в соответствующей части следует применять с учетом данных изменений УК РФ:
——
Бюллетень Верховного Суда РФ. 2008. N 2. С. 8.
а) хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной кредитной (расчетной) карты, если выдача наличных денежных средств осуществляется посредством банкомата без участия уполномоченного работника кредитной организации, следует квалифицировать по соответствующей части ст. 159.6 УК РФ как мошенничество в сфере компьютерной информации;
б) хищение с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации подлежит квалификации по ст. 159.3 УК РФ как мошенничество с использованием платежных карт;
в) изготовление лицом поддельных банковских расчетных либо кредитных карт для использования в целях совершения этим же лицом с использованием таких карт мошенничества в особо крупном размере либо в составе организованной группы следует квалифицировать (в зависимости от направленности умысла) как приготовление к совершению преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159.3 или по ч. 4 ст. 159.6 УК РФ. При отсутствии указанных квалифицирующих признаков содеянное требует квалификации по ст. 187 УК РФ;
г) если лицо использовало похищенную или поддельную кредитную либо расчетную карту, но по независящим от него обстоятельствам ему не удалось обратить в свою пользу или в пользу других лиц чужие денежные средства, содеянное в зависимости от способа хищения следует квалифицировать как покушение на преступление, предусмотренное соответствующей частью ст. 159.3 или ст. 159.6 УК РФ соответственно;
д) сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, заведомо непригодных к использованию, при наличии в действиях лица признаков мошенничества подлежит квалификации по соответствующей части ст. 159 УК РФ (абз. 3 п. 14 Постановления).
Изготовление поддельных кредитных или расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, является оконченным преступлением, если с целью последующего сбыта изготовлен хотя бы один такой документ независимо от того, удалось ли осуществить его сбыт.
Сбыт является оконченным, если лицо произвело отчуждение хотя бы одного поддельного документа. Состав преступления формальный.
Субъективная сторона характеризуется виной в виде прямого умысла. Лицо осознает, что совершает изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, и желает этого.
Обязательным признаком деяния является и цель. Изготовление предметов данного преступления без цели сбыта не является уголовно наказуемым.
Субъект преступления общий — вменяемое физическое лицо, достигшее возраста шестнадцати лет.
Квалифицирующий признак — совершение деяния организованной группой (см. ч. 3 ст. 35 УК РФ и комментарий к ней).
Что относится к средствам платежей? (статья 187 УК РФ)
Запись от 30.03.2022
Вопрос корректности правоприменения статьи 187 УК РФ вызывает множество дискуссий не только между стороной обвинения и защиты в уголовном судопроизводстве, но и в научной юридической среде.
Причина тому – отсутствие в уголовном законе четкого понятия средства платежей, взамен которому предлагается открытый списком инструментов безналичных расчетов.
Логично возникают вопрос, какие именно инструменты следует считать средством платежей и может ли факт обращения с ним расцениваться как уголовно-наказуемое деяние.
Статья 187 УК РФ введена в уголовный закон с целью защиты установленного порядка оказания платежных услуг по переводу денежных средств при безналичных расчетах.
«Монополией» на проведение безналичных расчетов обладают кредитные организации (банки), а инструменты безналичных расчетов (средства платежей) находятся у получателей услуг – у физических и юридических лиц, к которым законом предъявляются ряд требований по идентификации и правоспособности.
Использование подложных средств платежей создает препятствия для реализации государственной денежно-кредитной (монетарной) политики вследствие чего наказывается уголовным законом.
Следует отметить, что статья 187 УК РФ преследует в уголовном порядке действия, связанные с приобретением, хранением, транспортировкой в целях использования или сбыта и сбыт подложных средств платежей.
Действия, связанные с их использованием, под применение указанной статьи не попадают, их использование может квалифицироваться как совершение иных преступлений, например против собственности или в сфере экономической деятельности.
Как уже отмечалось, понятие «средство платежей» в статье 187 УК РФ не раскрывается, но приводится перечень, который предполагает возможность отнесения к таковым прямо не перечисленных в законе инструментов безналичных расчетов. К средствам платежей уголовный закон относит:
- платежные карты;
- распоряжения о переводе денежных средств;
- документы или средства оплаты;
- электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.
Неправомерный оборот средств платежей: ст.187 УК РФ
Неправомерный оборот средств платежей – не слишком распространенное преступление в России. Так, по информации Судебного департамента при ВС РФ, в 2018 году по ст.187 УК РФ было осуждено 56 человек, а в первой половине 2019 года – 27 граждан (основная статья). Такие скромные показатели связаны, скорее всего, с несовершенством конструкции данной статьи.
- Объект: общественные отношения в сфере регулирования деятельности кредитно-финансовых учреждений, связанной с эмиссией и оборотом платежных карт и иных средств платежей.
- Объективная сторона: создание, приобретение, хранение, перевозка в целях использования или сбыта, а также сбыт фальшивых платежных карт, распоряжений о переводе денег, документов или средств оплаты, электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, созданных для противозаконного приема, выдачи, перевода денег. Состав деяния формальный, факт причинения ущерба (как и его размер) значения не имеет.
- Субъект: вменяемое физлицо, достигшее 16 лет.
- Субъективная сторона: вина в форме прямого умысла.
Наказание за неправомерный оборот средств платежей усиливается, если деяние совершено в составе организованной группы.
«Диспозиция рассматриваемой статьи, мягко говоря, несовершенна.
Так, платежные карты, распоряжения о переводе денежных средств, средства оплаты, электронные средства, электронные носители информации и технические устройства подпадают под понятие «электронное средство платежа», определение которого содержится в ст.
Комментарии к ст. 187 УК РФ
1. В Положении ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт определено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных карт, кредитных карт и предоплаченных карт. При этом указывается, что расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Вестник Банка России. 2005. N 17. 30 марта.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств (п. 1.5).
Существуют и другие виды расчетных карт: дисконтная карта, дающая владельцу право на дисконтную льготу или скидку при покупке товаров или пользовании услугами определенной фирмы; электронная телефонная карта, с помощью которой оплачиваются телефонные переговоры в пределах ранее внесенной суммы; электронная проездная карта для расчета за проезд в пределах ранее оплаченного лимита и др.
«Иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами», — это различные документы, обеспечивающие безналичную форму расчета. К ним, в частности, можно отнести платежное поручение, представляющее собой поручение клиента обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета. Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении (п. 1 ст. 865 ГК РФ). Помимо платежного поручения Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 N 2-П , разработанное Центральным банком РФ, допускает использование для безналичных расчетов следующие расчетные документы: чеки, аккредитивы, платежные требования и инкассовые поручения. Однако чек является ценной бумагой и поэтому предметом рассматриваемого преступления признан быть не может.
Вестник Банка России. 2002. N 74.
2. О понятии изготовления и сбыта см. коммент. к ст. 186.
3. Использование поддельных пластиковых карт для оплаты товаров и услуг, а также получение по ним денег в банкоматах не могут рассматриваться как их сбыт. В отличие от случаев мошенничества, когда поддельные деньги, использованные при оплате товаров или услуг, запускаются в оборот и могут, при условии высокого качества подделки, находиться там неопределенное время, что и позволяет признавать в этих случаях их сбыт, поддельные пластиковые карты, использованные при расчетах или в банкоматах, остаются у преступника, а поддельные иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами, — в организации, осуществившей по ним платежи. Поэтому использование поддельных пластиковых карт для расчета за товар или получения наличных денег, так же как и использование поддельных иных платежных документов для завладения денежными средствами, является покушением на хищение чужого имущества путем мошенничества или оконченным мошенничеством, если завладение фактически состоялось (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 N 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» ). При использовании поддельных карт для оплаты оказанной услуги возможно привлечение к ответственности по ст. 165 УК.
БВС РФ. 2008. N 2.
4. Преступление совершается с прямым умыслом. Для привлечения к ответственности за изготовление поддельных кредитных или расчетных карт или иных платежных документов необходимо установление цели сбыта, имевшейся у виновного лица уже в момент изготовления подделки.
Уголовной ответственности подлежат лица, достигшие возраста 16 лет.
5. О понятии организованной группы см. коммент. к ст. 35.
Третий комментарий к статье 187 УК РФ
1. Все основные признаки состава преступления по комментируемой статье совпадают с признаками, указанными в комментарии к ст. 186 УК.
2. Специфика данного состава состоит в предмете преступления, к которому законодатель относит: поддельные кредитные карты; поддельные расчетные карты; иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами. Так, под платежными документами следует понимать дорожные чеки, именные чеки и денежные аккредитивы, платежные поручения. При этом не имеет значения, в какой валюте (национальной или иностранной) оценивается номинал этих платежных документов.
3. Объективная сторона характеризуется деянием, совершаемым в двух формах: изготовлении в целях сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами; сбыт указанных предметов (см. комментарий к ст. 186 УК). Преступление считается оконченным с момента изготовления хотя бы одного фальшивого экземпляра с целью сбыта, т. е. с момента придания фальшивке всех необходимых для ее сбыта реквизитов. Состав преступления формальный.
4. Субъективная сторона характеризуется виной в форме прямого умысла и специальной целью — желанием сбыта поддельных карт.
5. Субъект преступления — общий: вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста.
В ч. 2 данной статьи ответственность усилена за совершение деяния организованной группой.
Об уголовной ответственности за неправомерный оборот средств платежей
16 декабря 2022 года, 11:08
Статьей 187 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность за неправомерный оборот средств платежей, то есть за изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты, а также электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
Предметом указанного преступления являются поддельные кредитные или расчетные карты, иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.
При этом к иным платежным документам можно отнести:
- платежные поручения,
- инкассовые поручения,
- аккредитив,
- платежный ордер,
- банковский ордер и платежное требование.
Следует отметить, что чеки и квитанции об оплате предметом указанного преступления не являются.
Изготовление поддельных кредитных или расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, является оконченным преступлением, если с целью последующего сбыта изготовлен хотя бы один такой документ независимо от того, удалось ли осуществить его сбыт.
Указанное преступление совершается только с прямым умыслом, то есть уголовная ответственность наступает, если лицо осознает, что совершает изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, и желает этого.
Комментарии к ст. 187 УК РФ
1. В Положении ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт определено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных карт, кредитных карт и предоплаченных карт. При этом указывается, что расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией- эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств (п. 1.5).
Существуют и другие виды расчетных карт: дисконтная карта, дающая владельцу право на дисконтную льготу или скидку при покупке товаров или пользовании услугами определенной фирмы; электронная телефонная карта, с помощью которой оплачиваются телефонные переговоры в пределах ранее внесенной суммы; электронная проездная карта для расчета за проезд в пределах ранее оплаченного лимита и др.
«Иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами», — это различные документы, обеспечивающие безналичную форму расчета. К ним, в частности, можно отнести платежное поручение, представляющее собой поручение клиента обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета. Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении (п. 1 ст. 865 ГК РФ). Помимо платежного поручения Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 N 2-П, разработанное Центральным банком РФ, допускает использование для безналичных расчетов следующие расчетные документы: чеки, аккредитивы, платежные требования и инкассовые поручения. Однако чек является ценной бумагой и поэтому предметом рассматриваемого преступления признан быть не может.
2. О понятии изготовления и сбыта см. коммент. к ст. 186.
3. Использование поддельных пластиковых карт для оплаты товаров и услуг, а также получение по ним денег в банкоматах не могут рассматриваться как их сбыт. В отличие от случаев мошенничества, когда поддельные деньги, использованные при оплате товаров или услуг, запускаются в оборот и могут, при условии высокого качества подделки, находиться там неопределенное время, что и позволяет признавать в этих случаях их сбыт, поддельные пластиковые карты, использованные при расчетах или в банкоматах, остаются у преступника, а поддельные иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами, — в организации, осуществившей по ним платежи. Поэтому использование поддельных пластиковых карт для расчета за товар или получения наличных денег, так же как и использование поддельных иных платежных документов для завладения денежными средствами, является покушением на хищение чужого имущества путем мошенничества или оконченным мошенничеством, если завладение фактически состоялось (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 N 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»). При использовании поддельных карт для оплаты оказанной услуги возможно привлечение к ответственности по ст. 165 УК.
4. Преступление совершается с прямым умыслом. Для привлечения к ответственности за изготовление поддельных кредитных или расчетных карт или иных платежных документов необходимо установление цели сбыта, имевшейся у виновного лица уже в момент изготовления подделки.
Уголовной ответственности подлежат лица, достигшие возраста 16 лет.
5. О понятии организованной группы см. коммент. к ст. 35.
Состав преступления и его квалификация
Состав преступления по статье 187 УК РФ формальный и сложный. С двумя альтернативными действиями:
- Изготовление поддельных платежных средств. Это действие предполагает полное воссоздание или нелегальное производство неуполномоченными лицами выпускаемых банками карточек. Притом ненастоящая карта должна быть пригодной к эксплуатации. Изготовление выражается и во внесении ложных сведений в настоящие карты и другие средства платежей. Например, путем подделки реквизитов документа или подписей.
- Сбыт поддельных платежных средств. Под сбытом средств понимается их передача какому-либо иному лицу. При этом сбыт происходит как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Примеры: продажа, дарение, передача в пользование и т. п. Сбыт считается оконченным преступлением с момента принятия кем-либо у нарушителя хотя бы одного поддельного платежного средства.
Неправомерный оборот средств платежей (ст. 187 УК РФ)
Развитие инструментов финансового рынка, платежных систем, зачастую использующих электронные, в том числе и компьютерные технологии, обусловило появление специфических инструментов расчета используемыми юридическими и физическими лицами.
В том числе кредитных и расчетных карт.
Подделки названных карт и других платежных документов, не связанные собственно с хищением денежных средств, вызвали потребность в криминализации деяний, состоящих в незаконном изготовлении указанных предметов подделки в ст. 187 УК РФ.
Подобные нормы существуют во многих государствах мира защищающих свои технологические финансовые продукты, делается это для предотвращения возможных последующих злоупотреблений с ними, в частности предупреждения преступлений против собственности. Скажем в Германии, такая ответственность предусмотрена § 152а Уголовного кодекса (Подделка платежных карт и бланков (формуляров) европейских чеков (еврочеков)) и других нормах.
Общественная опасность преступления состоит в бесконтрольном обороте средств платежей, создающем условия для последующего использования их в целях совершения преступлений или иных правонарушений.
Объектом преступления являются отношения, обеспечивающие установленный порядок оборота средств платежей (платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты, а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ).
Предмет преступления согласно ст. 187 УК РФ составляют поддельные платежные карты, распоряжения о переводе денежных средств, документы, средства оплаты, электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для осуществления приема либо выдачи перевода денежных средств.
Банковские карты являются инструментом безналичных расчетов и предназначены для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держателями), операций с денежными средствами.
В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитными организациями и банками осуществляется эмиссия финансовых инструментов, получивших название банковских карт: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
- Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
- Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
- Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту.
- Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.
Еще в период действия прежней редакции ст. 187 УК РФ отдельные авторы полагали, что поскольку предоплаченная карта не предусмотрена, в ст.
187 УК РФ для обозначения банковских карт следует применить термин «платежная карта», ссылаясь на Положение, которое использует данный термин применительно ко всем видам карт1.
Представляется верным замечание о том, что банковская карта не является самостоятельным платежным документом[1] [2].
Второй комментарий к Ст. 187 УК РФ
1. Предметом могут быть поддельные:
1) платежные карты,
2) распоряжения о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных ст. 186 УК),
3) электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
2. Электронные денежные средства, в соответствии со ст. 3 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность по организации привлечения инвестиций и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций.
3. Электронное средство платежа — это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационнокоммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (ст. 3 закона 2011 г.).
Третий комментарий к статье 187 УК РФ
1. Все основные признаки состава преступления по комментируемой статье совпадают с признаками, указанными в комментарии к ст. 186 УК.
2. Специфика данного состава состоит в предмете преступления, к которому законодатель относит: поддельные кредитные карты; поддельные расчетные карты; иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами. Так, под платежными документами следует понимать дорожные чеки, именные чеки и денежные аккредитивы, платежные поручения. При этом не имеет значения, в какой валюте (национальной или иностранной) оценивается номинал этих платежных документов.
3. Объективная сторона характеризуется деянием, совершаемым в двух формах: изготовлении в целях сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами; сбыт указанных предметов (см. комментарий к ст. 186 УК). Преступление считается оконченным с момента изготовления хотя бы одного фальшивого экземпляра с целью сбыта, т.е. с момента придания фальшивке всех необходимых для ее сбыта реквизитов. Состав преступления формальный.
4. Субъективная сторона характеризуется виной в форме прямого умысла и специальной целью — желанием сбыта поддельных карт.
5. Субъект преступления — общий: вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста. В ч. 2 данной статьи ответственность усилена за совершение деяния организованной группой.
‹ Статья 186. Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумагВверхСтатья 188. Утратила силу ›