Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обзор облигаций Минфина Республики Беларусь для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Правительство намерено в апреле выпустить облигации федерального займа (ОФЗ) для населения. Цель – заимствования на внутреннем рынке. Стоит заметить, что в России власти в момент финансовой нестабильности вспоминают о том, что деньги в долг можно взять и у населения. Практика же показывает — этот долг почти никогда не возвращался.
Альтернатива депозиту
Ценные бумаги, в отличие от банковских вкладов, предлагают более высокий процент. Это привлекает потенциальных инвесторов, желающих выгодно вложить свободные средства и получить прибыль.
Несмотря на то что облигации в иностранной валюте для физических лиц уже доступны, они еще не пользуются широким спросом. Этот инструмент по-прежнему вызывает у обывателей немало вопросов и споров.
На фоне снижения процентных ставок по банковским предложениям доходность в размере десяти процентов по облигациям в иностранной валюте кажется нереальной. Однако на фондовом рынке периодически появляются столь выгодные предложения. Количество желающих их приобрести настолько велико, что с невероятной скоростью раскупаются такие облигации. Валютные облигации для физических лиц – это привлекательный способ инвестирования собственных средств. Ведь в результате владелец долговых ценных бумаг получает не только номинальную стоимость и обещанный доход. Валюта беспрестанно растет в цене. Это еще больше увеличивает прибыль потенциального инвестора. Особенно в долгосрочной перспективе.
Виды валютных облигаций
Для чего вообще нужны долговые ценные бумаги в иностранной валюте? Их основная задача состоит в том, чтобы компании, выпускающие облигации, в том числе государство, получили возможность привлекать заемные средства и в дальнейшем использовать их для достижения собственных целей, требующих денежных вливаний.
Преимущества валютных облигаций состоят еще в том, что средства поступают не в рублях и в дальнейшем не нужно терять некоторую часть на конвертации. Однако компании, выпустившие долговые ценные бумаги, берут на себя серьезнейшие обязательства. Ведь теперь они должны вернуть инвесторам не только сумму займа, но и обещанные проценты.
Итак, виды облигаций определяются компанией, их выпустившей. Существуют следующие варианты долговых ценных бумаг, о которых шла речь выше.
- Государственные.
- Муниципальные.
- Корпоративные.
Поговорим о них подробнее.
Топ-5 самых доходных еврооблигаций
- ТРАНСКАПИТАЛБАНК-2020: эмитент публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», номинал $1000, валюта USD, цена 61,26 %, доходность к погашению 14,78 %, купон 10 %.
- РОССЕЛЬХОЗБАНК-2023: эмитент АО «Россельхозбанк», номинал $1000, валюта USD, цена 108,9 %, доходность к погашению 8,13 %, купон 8,500 %.
- BOMBARDIER-2025: эмитент BOMBARDIER INC, номинал $1000, валюта USD, цена 100,08 %, доходность к погашению 7,87 %, купон 7,5 %.
- ГАЗПРОМБАНК-2019: эмитент АО Банк ГПБ, номинал $1000, валюта USD, цена 57,88 %, доходность к погашению 7,67 %, купон 8,750 %.
- ALLIANCE OIL-2020: эмитент Alliance Oil Company, Ltd., номинал $1000, валюта USD, цена 91,54 %, доходность к погашению 6,94 %, купон 7 %.
Почему стоит обратить внимание на валютные облигации Минфина с погашением в 2028 году
Как известно, Санкт-Петербургская биржа вот уже более трех лет активно развивает рынок биржевой торговли акциями иностранных эмитентов. Но только акциями биржа ограничиваться не собирается. В настоящее время на бирже уже торгуются валютные облигации 7 эмитентов (среди которых Societe Generale, MTS International Funding Limited и VTB Capital).
И вот с 15 февраля к обращению на Санкт-Петербургской бирже были допущены еще одни – валютные облигации Министерства финансов RUS-28 с погашением 24.06.2028 года.
Облигации, наряду с акциями, являются основным инструментом инвесторов, нацеленных на сохранение и приумножение личных средств. Облигации бывают всякие и разные — рублевые и валютные, купонные и дисконтные, государственные и корпоративные. И российский рынок также как и все основные развитые финансовые рынки может похвастаться их разнообразием.
И все же в этом богатом на разнообразие ряду долговых ценных бумаг к коим и относятся облигации, есть одна, которую стоит выделить особо – это валютные облигации Минфина с погашением в 2028 году.
Альтернатива депозиту
Ценные бумаги, в отличие от банковских вкладов, предлагают более высокий процент. Это привлекает потенциальных инвесторов, желающих выгодно вложить свободные средства и получить прибыль.
Несмотря на то что облигации в иностранной валюте для физических лиц уже доступны, они еще не пользуются широким спросом. Этот инструмент по-прежнему вызывает у обывателей немало вопросов и споров.
На фоне снижения процентных ставок по банковским предложениям доходность в размере десяти процентов по облигациям в иностранной валюте кажется нереальной. Однако на фондовом рынке периодически появляются столь выгодные предложения. Количество желающих их приобрести настолько велико, что с невероятной скоростью раскупаются такие облигации. Валютные облигации для физических лиц – это привлекательный способ инвестирования собственных средств. Ведь в результате владелец долговых ценных бумаг получает не только номинальную стоимость и обещанный доход. Валюта беспрестанно растет в цене. Это еще больше увеличивает прибыль потенциального инвестора. Особенно в долгосрочной перспективе.
Если не депозит, то что? Сколько можно заработать на облигациях в Беларуси
Как и во всем мире, в Беларуси облигации экспертно делятся на эшелоны в зависимости от того, кто их выпускает (эмитента).
— Первый эшелон считается самым надежным в любой стране. Это государственные ценные бумаги, крупные государственные системообразующие компании. В Беларуси к ним я отнес бы ВГДО — валютные государственные долгосрочные облигации, их выпускает Министерство финансов. На внутреннем рынке считается, что надежнее государства заемщика нет, — объясняет Леонид. — При этом облигации первого эшелона, как правило, выпускают под более низкий процент, так как первый уровень считается наименее рискованным.
— В Беларуси юридическое лицо может выпускать облигации при выполнении ряда условий, которые определены законодательством. Так, например, для выпуска необеспеченных облигаций юридическое лицо должно соблюдать условия по прибыльности, выполнять требования по чистым активам и ряд других требований.
В качестве обеспечения по облигациям могут выступать залог имущества, поручительство, банковская гарантия, страхование ответственности за неисполнение обязательств эмитента облигаций.
— В Беларуси слабо развит вторичный рынок ценных бумаг, — отмечает Леонид. — В открытом доступе практически нет котировок облигаций на вторичном рынке. Однако вы можете обратиться к своему брокеру, и он через свою клиентскую базу или по своим рекламным каналам сможет найти вам покупателя. Объявления могут выглядеть вот так и размещаться даже в телеграм-каналах брокеров:
Девальвация: что это и грозит ли она рублю в 2022 году
В 2018 году уже размещены активы в долларах 217-219 выпусков. Их номинальная стоимость варьируется от 1 000 до 5 000 долларов, в зависимости от выпуска. К концу августа запланирована эмиссия долларовых интернет-облигаций, выпуски 221-222, и в евро – 223 – 224. Срок обращения 3- 4 года, купон выплачивается раз в полугодие. Ставка 1 – 2,3% (зависит от конкретного выпуска).
Несмотря на приемлемый купонный процент, ранее предложение было выгоднее. Выпуски 205-208 имели доходность в размере 5%. Но их срок обращения истек, у облигаций 207 и 208 выпуска он завершился 31 августа текущего года.
Облигации в долларах:
| № Выпуска |
Номинал, USD | Срок обращения | Купонный доход | Примечание | Размещение |
|---|---|---|---|---|---|
| 218 | 3000 | 2 года | 2,4% |
Для физлиц |
28/08/2018 – 31/08/2019 |
| 219 | 5000 | 2 года | 2,4% | 28/08/2018 – 31/08/2019 | |
| 220 | 100 | 2 года | 2,5% | 19/03/2018 – 19/09/2019 | |
| 221 | 100 | 3 года | 2,2% | Для физлиц, с 3-4 выплаты % устанавливает банк | 29/08/2018 – 26/02/2021 |
| 222 | 100 | 4 года | 2,3% | Для физлиц, с 3-4 выплаты % устанавливает банк | 29/08/2018 – 28/02/2022 |
| на сегодня | на завтра | ||
|---|---|---|---|
| 1 | USD | 2,4336 | 0,0000 2,4336 |
| 1 | EUR | 2,5142 | 0,0000 2,5142 |
| 100 | RUB | 3,9841 | 0,0000 3,9841 |
| 10 | PLN | 5,4179 | 0,0000 5,4179 |
| 100 | UAH | 6,6218 | 0,0000 6,6218 |
Еврооблигации по своей сути это тоже самое, что и простые облигации. Приставка «евро» ни в коем случае не означает, что они торгуются в валюте евро. Они получили такое название из-за того, что впервые подобного рода бумаги появились в Европе (в Италии) в 1963 году. Особенность этих бумаг — они, как правило, выпускаются в иностранной валюте для международного рынка. В мире размещаются еврооблигации почти во всех валютах: долларах, евро, фунтах, франках, юанях, йенах, список можно продолжать долго. Но на Российском рынке самым большим спросом пользуются именно долларовые облигации.
Говоря простыми словами, еврооблигации — это такие же облигации, только номинированые в иностранной валюте, отличной от национальной. Пэтому нет рублевых еврооблигаций для граждан РФ.
Где и как приобрести облигации
Выкупить займовые обязательства можно у участников рынка валютных векселей по следующей модели осуществления этой процедуры, которая является стандартной для любого эмитента и соискателя. Необходимо выполнить такие действия:
- Изучить рынок предложений ценных активов.
- Открыть счет — «депо». Для осуществления этого действия необходимо присутствие в профильной организации, которая специализируется на размещении векселей, соискателя покупки с личным документом.
- Подобрать наиболее приемлемого эмитента.
- Выбрать номинал и денежный стандарт, в котором выпущена консоль. Это может быть как рубль, так и валюта.
- Выполнить покупку.
- Получать прибыль согласно заявленным условиям.
Выбрать приемлемый способ размещения своих средств — дело индивидуальное. Занятие, кажущееся простым по своему исполнению, может оказаться невыгодным, если начинать работу с небольшим количеством векселей. Ведь не стоит забывать о комиссиях и вознаграждениях брокеров и финансовых учреждений.
Белагропромбанк размещает валютные облигации для физических лиц под 5% годовых
| Выпуск | 93 |
| Валюта | USD |
| Объем эмиссии | 40 000 $ |
| Номинал | 1000 $ |
| Процент | 2,5% |
| Досрочное погашение | есть, раз в год |
| Срок | по 20.12.2024 |
Достаточно скромный по объему эмиссии вариант, но вполне может заинтересовать высокой процентной ставкой.
Валютные облигации для физических лиц Беларусь 2021
Выпуск облигаций осуществляется за счет гарантий муниципальной собственности, что позволяет расположить муниципальные облигации на втором месте после государственных по уровню надежности. Минимальная цена, как и у гособлигаций, — 1000$. Доходность бумаг этого вида выше государственных на 1-2%. Муниципальные облигации есть смысл брать до их погашения, так как они отличаются низкой ликвидностью (могут быть проданы в этот период по цене, близкой к рыночной). К сожалению, на момент написания статьи на рынке не было в обращении муниципальных облигаций в иностранной валюте. Последние были погашены в 2016 году.
Облигации – этодолговые расписки, выпускаемые частным и предприятиями или государством (эмитентами). При их покупке люди дают свои средства в долг эмитенту и рассчитывают получить прибыль.
Полная стоимость, сроки и размер ожидаемого дохода известны сразу. Помимо этого, такие ЦБ наиболее надежны, так как менее подвержены воздействию различны факторов (росту инфляции, волатильности цены и так далее). Таким образом, покупатель может оценить выгоду от приобретения.
По форме получения прибыли физическими лицами они делятся на дисконтные и процентные. В первом случае ценные бумаги выпускаются по сниженной стоимости, а погашаются по номинальной. Во втором случае выплачиваются проценты.
По типу выпускающей организации выделяют 3 типа: государственные, муниципальные и корпоративные. Особняком стоят еврооблигации, номинированные в иностранной валюте.
Приобрести долговые бумаги Беларусбанка могут совершеннолетние физические лица в офисе банковской организации. Для покупки облигаций в Беларуси достаточно иметь при себе паспорт. Данное правило распространяется как на именные бумаги, так и на векселя на предъявителя.
Облигации в иностранной и национальной валютах можно приобрести через специализированный интернет-портал банка. Для выполнения операции достаточно зайти в Личный кабинет онлайн-банкинга, перейти в раздел Ценные бумаги и кликнуть на надпись Купить облигации. Все приобретенные долговые расписки можно найти на счете Депо.
Для осуществления сделки купли-продажи векселя в банке Беларусбанк через интернет, необходимо предварительно оформить любую пластиковую карту. Это нужно для получения доступа к интернет-банкингу.
Для максимального упрощения процесса покупки, многие банки, включая Белагропромбанк, предоставляют свои посреднические услуги.
Самый простой вариант покупки долговых бумаг в офисе финансовой организации производится по такому алгоритму обслуживания:
- заключение договора с банком и присоединение к оферте;
- открытие счета в организации;
- передача операционисту поручения на покупку облигации;
- перечисление денежных средств в размере, оговоренном в договоре с банком.
На сайте банка можно посмотреть текущие правила выпуска акций и других гарантий. Финансовая организация представляет брокерские услуги для юридических и физических лиц.
На текущий момент подавляющее большинство банковских организаций Беларуси имеют лицензии на торговлю долговыми обязательствами. Приобрести векселя можно в любом банке.
Беларусбанк предоставляет выгодные условия для инвестирования средств в облигации, эмитированные в национальной валюте.
На текущий момент производятся выплаты по облигациям для физических лиц на таких условиях:
- Валюта выпуска – белорусский рубль.
- Вид облигаций – процентные, именные, конвертируемые.
- Доходность – с 23.07.2018: 0.45 от ставки рефинансирования национального банка. с 23.07.2019: 0.4 от ставки рефинансирования НБ РБ.
- Выплата дохода – каждые три месяца.
- Возможность досрочного погашения – имеется.
Для юридических лиц условия несколько иные:
- Валюты выпуска – белорусский рубль.
- Вид облигаций – юридические лица и индивидуальные предприниматели.
- Доходность, % годовых – с 23.07.2018: 0.45 СР, с 22.07.2019: 0.4 СР.
- Выплата дохода – каждые три месяца.
Векселя Беларусбанка в долларах США и Евро выпускаются на протяжении длительного времени, и 2021 год не стал исключением.
Последними эмитированными долговыми бумагами банка являются:
| Номер выпуска | 217 | 218 | 219 |
| Валюты эмиссии | Доллар | Доллар | Доллар |
| Объем | 60 миллионов | 60 миллионов | 60 миллионов |
| Номинал единицы | 1 000 долларов | 3 000 долларов | 5 000 долларов |
| Процентная ставка в год | 2.4 | 2.4 | 2.4 |
| Возможность досрочного погашения | Отсутствует | Отсутствует | Отсутствует |
| Срок выдачи | 18 месяцев | 18 месяцев | 18 месяцев |
Первые выплаты и отчет по облигациям производятся через полгода после размещения. На сегодняшний день все перечисленные виды векселей продаются в открытом виде и доступны для покупки.