Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минфин рассчитывает на полную либерализацию тарифа ОСАГО в 2023-2025 годах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, этот вид обязательного страхования заключается на один год. Но минимальный срок страхования ОСАГО может быть меньше. Вы можете заключить ОСАГО на 3 месяца. Страхование по ОСАГО на 3 месяца — самое дешевое.
Что такое ограниченный период использования ТС
В годовом полисе ОСАГО можно устанавливать период использования транспортного средства на 3 месяца или более. Такое право дает статья 16 Федерального закона № 40-ФЗ. Ограниченным использованием автомобиля признается сезонная или иная временная эксплуатация автомобиля в течение 3 и более месяцев в году. Страхователь при оформлении ОСАГО обязан сообщить о своем желании воспользоваться правом определения периода использования. Размер страховой премии рассчитывают с применением коэффициента КС, который при ограниченном периоде использования понижает цену полиса.
Таким образом, ОСАГО на 3 месяца — это годовой договор страхования авто, в котором установлен ограниченный период использования транспортного средства. Если водитель будет ездить на машине в другое время, это может повлечь за собой административную ответственность, а также регресс на убытке ОСАГО.
Стоимость ОСАГО для иностранных граждан
Базовые тарифы страхования для иностранца не отличаются от действующих для россиян. Отличаются только некоторые применяемые коэффициенты и период действия страховки. В частности, иностранцы могут оформить ее на срок от 5 суток. Естественно, при таком коротком периоде действия страховки ее цена будет существенно ниже, чем при годовом варианте.
КТ для иностранцев временно эксплуатирующих зарубежное авто в РФ всегда равен 1,17. Также применяется специальный коэффициент КП — в зависимости от периода действия соглашения:
| Период страхования | КП |
| 5-15 суток | 0,2 |
| 16-31 суток | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 и более месяцев | 1 |
Конкретная стоимость полиса зависит от выбранной страховой организации, автомобиля и прочих условий страхования.
К какой именно стране принадлежит автомобиль по месту регистрации — не имеет значения. К примеру, ОСАГО на имеющуюся белорусскую машину ничем не отличается от полиса на французское авто. Если же речь идет о сертификате «Зеленая карта», то форма бланка для Азербайджана, Молдавии и Белоруссии отличается от бланков для других стран.
Преимущества продления минимального срока ОСАГО
Использование онлайн-режима для продления страховки имеет такие плюсы:
- Экономия времени. Нет необходимости посещать отделение страховой организации и ждать своей очереди.
- Минимальные риски. Человеческий фактор полностью исключается. Всё зависит от пользователя – он должен ввести точную и достоверную информацию об автомобиле и страхуемых водителях.
- Простота. Система подсказок и интуитивно понятный интерфейс позволят даже новичку легко разобраться в использовании сервиса.
- Удобство. Сервис доступен 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Им можно воспользоваться прямо из собственного дома либо офиса.
- Надежность. Для совершения платежа используется защищенный и зашифрованный канал, вся информация полностью конфиденциальна.
Как мы увидели, минимальный период страхования ОСАГО для автомобилистов-граждан Российской Федерации составляет 3 месяца. За начальные месяцы придётся платить повышенную сумму. В то же время страхователь может продлить договор. Доплатить можно за пролонгацию до завершения действия договора. Совокупная стоимость ОСАГО всегда остаётся одинаковой, она не изменяется на протяжении года.
Какие сроки ОСАГО предлагаются страховщиками
Возможные периоды, на которые может быть заключено ОСАГО, прописаны законом «Об ОСАГО», 10 (десятая) статья которого регламентирует следующие сроки действия полиса «автогражданки»:
- Стандартный срок автострахования – 12 (двенадцать) месяцев.
- Двадцатидневный период – если автомобиль, экипированный специальными транзитными номерами, перегоняется на то место, где он получит постоянную регистрацию ГИБДД (иначе говоря, для постановки на учет), или для прохождения необходимого технического осмотра.
- Не менее пяти дней – для автомашины, временно пребывающей на территории РФ, но имеющей официальную регистрацию на постоянной основе в юрисдикции другого государства.
Иностранным гражданам, которые обладают автомобилями, состоящими на учете в другом государстве, и временно пребывают на территории РФ, вменяется в обязанность осуществление своевременной пролонгации полиса ОСАГО на период до 3 (трех) или до 6 (шести) месяцев. Конкретная продолжительность этого срока будет зависеть от того, на какой именно период времени иностранный гражданин получил официальное разрешение для правомочного нахождения в территориальных границах российского государства. Водители транспорта, являющиеся резидентами иных государств, вправе заключить первоначальный договор ОСАГО минимум на пятидневный срок, а максимум – на пятнадцатидневный период.
Граждане РФ, осуществляющие перемещение транспортного средства после его приобретения между разными населенными пунктами, областями или регионами, обязаны придерживаться регламентированной на этот случай процедуры, подразумевающей заключение договора ОСАГО на краткосрочной основе. Для таких ситуаций российским законодательством предусмотрено приобретение у страховщика полиса «автогражданки», оформленного на двадцатидневный срок. Законодатель подразумевает, что страхователю будет достаточно этого времени для совершения с купленным автомобилем следующих обязательных действий:
- перемещение в населенный пункт (область, регион), который будет являться местом постоянной регистрации транспортного средства;
- проверка технического состояния автомашины, проводимая уполномоченной организацией, являющейся оператором технического осмотра;
- постановка приобретенного автомобиля на постоянный учет (регистрацию) в ГИБДД.
Между тем, помимо периодов времени, предусмотренных нормами действующего в РФ законодательства, в практике оформления ОСАГО могут применяться и иные сроки, предлагаемые непосредственно страховыми организациями.
Установлено законодательством, что страховая организация вправе договориться со страхователем в индивидуальном порядке о конкретной продолжительности срока, на протяжении которого будет действовать оформленный полис «автогражданки».
В большинстве договоров ОСАГО зачастую фигурируют следующие периоды действия полиса:
- трехмесячный;
- шестимесячный;
- десятимесячный;
- двенадцатимесячный (стандартный).
Если, однако, учесть те сезонные коэффициенты, которые практикуются страховыми компаниями для расчета итоговой стоимости страховки, то становится очевидным, что оформление полиса может производиться и на совершенно иные сроки (например, пять, семь, восемь месяцев).
Решающее значение при определении периода действия договорных обязательств по ОСАГО имеют конкретные договоренности, достигнутые между страховщиком и страхователем, а также обстоятельства оформления «автогражданки», подразумевающие индивидуальный подход к установлению временных ограничений для страховки. Следует отметить, что в рекламных заявлениях большинства автостраховщиков трехмесячный период обычно указывается как минимально допустимый срок действия полиса ОСАГО.
Чтобы привлечь как можно больше клиентов, некоторые страховые организации предлагают потенциальным страхователям оформить ОСАГО на минимально возможный срок, продолжительность которого составляет 1 (один) месяц.
Кому нужен на минимальный срок
Для чего и кому необходима защита на минимальный срок? На самом деле, полис ОСАГО может потребоваться:
| Юридическому лицу при покупке | Не секрет, что в большинстве случаев юридические граждане приобретают парк машин в другом регионе и после перегоняют, с целью постановки на учет на территории нахождения.
Поскольку при оформлении ОСАГО на 1 год необходимо запросить договор и счет, то проще купить минимальную страховку, цена которой составляет 20% от итоговой стоимости. |
| Дачникам | Что такое «подснежники» страховщики знают не понаслышке. В данную категорию они относят граждан пенсионного возраста, которые покупают страховку на минимальный срок, только на летний период.
Это позволяет:
|
| Водителям, которые не управляют машиной зимой | Многие водители используют транспортное средство только в летнее время года. Зимой машина стоит в гараже. Для экономии выгоднее купить ОСАГО на минимальный срок. |
| Кто планирует продавать машину | Если водитель занимается продажей своего автомобиля, то стоит оформить защиту на короткий срок. Как только машина будет продана, бланк договора можно расторгнуть и вернуть часть денег. |
Во сколько водителю обойдется страховка автомобиля?
Краткосрочные страховые полисы обходятся значительно дороже. При оформлении страховки на 3 месяца, автомобилист должен будет отдать 50% от всей суммы страхования за год, на 4 месяца — 60%, 5 месяцев – 65%, а если оформление осуществляется на 6 месяцев, то заплатить нужно будет 70% от полной стоимости. 7 месяцев использования полиса обойдутся автомобилисту — 80% от стоимости годового страхования, 8 месяцев – 90%, а 9 месяцев – 95 % от годовой суммы. Оформление на 10 и более месяцев не несет никакого смысла. Оплата производится по полноценному годовому тарифу. При этом проще уплатить полную сумму за один календарный год и получить полис на 12 месяцев.
ВНИМАНИЕ !!! Иногда машину автовладелец желает продать, поэтому он оформляет страховку на более короткий период. Если вдруг сделка не состоится, он может продлить действие страхового полиса до конца полисного года. Остальные 9 месяцев обойдутся ему при этом в 50 процентов от годовой цены.
Можно страховать на три месяца авто с ограниченным сроком использования.
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Плюсы и минусы ОСАГО на 1, 3 и 6 месяцев
Принимая решение оформить полис на минимальный срок, автовладелец ориентируется на свои потребности и жизненные обстоятельства. Если в ближайшем времени планируется длительная поездка или продажа машины, это идеальный вариант, который позволит сэкономить. Также это лучший выбор для физических и юридических лиц, которые не пользуются транспортным средством в течение всего года – нет смысла переплачивать за время, когда машина не используется по назначению.
Можно обратить внимание на такую функцию, как продление страхового полиса. Она позволит решить вопрос с минимальными потерями и сэкономить бюджет.
Если же говорить о недостатках оформления такой страховки, то это ее стоимость. В сравнении с годовым полисом она стоит дороже, если считать помесячно. Но общая стоимость все равно будет меньше. Другой момент — необходимость контролировать сроки действия страховки, и эта ответственность возлагается на автовладельца. Нарушение сроков может серьезно ударить по кошельку.
Минимальный срок ОСАГО
Минимальный срок страхования ОСАГО зависит от категории ТС. У каждой категории есть собственные минимальные сроки автогражданки.
Принято выделять три основные категории ТС:
- Автомобили, что были зарегистрированы в другом государстве, а после въехали на территорию РФ.
- Транзитные транспортные средства.
- И ТС, находящиеся в постоянной эксплуатации на территории нашей страны.
Чтобы рассчитать стоимость полиса заранее, рекомендуется воспользоваться приведенной ниже таблицей, где указаны сроки страхования и необходимые коэффициенты:
| Период страхования в месяцах (суммарно за год) | Коэффициент срока, рассчитывается по стоимости от годовой страховки |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
Минимальная страховка ОСАГО в 2021 году – сроки и расчет стоимости
Базовая ставка в 2021-ом году устанавливается российским Центробанком (до 2015-го она назначалась правительством). Но это не фиксированная сумма, а диапазон, за который страховщики не могут выходить.
Пока базовые тарифы всех российских страховщиков не могут быть ниже 2746 рублей и выше 4942. И таковым диапазон стал в 2019-ом году после старта реформы и расширения «коридора» на 20%. На 2020-ый год было запланировано еще два увеличения диапазона: на 40% с первого января и еще на 30% с первого октября. Но пока ставки остаются прежними.
Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2021-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.
Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.
В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.
Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2020-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.
Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2021-ом году, так и в нынешнем 2020-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.
Штраф за езду без страховки ОСАГО в 2021 году — изменения в КоАП
Чтобы узнать принцип оформления страховки на минимальный срок, следует разобраться в основных понятиях при страховании. Многие владельцы автомобилей путают определение срока действия договора с периодом управления машиной в течение одного года. При заключении договора со страховой компанией вне зависимости от способа (на сайте онлайн или при посещении офиса агентства) минимальный срок страхования всегда составляет один год. Однако существует понятие периода использования, который может отличаться от срока страхования.
Период управления автомобилем отражает общее количество месяцев, когда владелец машины управляет зарегистрированным ТС.
Минимальный срок эксплуатации в 2021 в соответствии с действующими законами РФ составляет 3 месяца. При необходимости владелец автомобиля заключает годовой договор с указанием периода вождения (от 3 до 12 месяцев).
Минимальные сроки эксплуатации актуальны для следующих категорий водителей:
- Водителям, которые используют автомобиль только в теплое время года, выгоднее будет заключать договор с указанием ограниченного периода использования ТС.
- Если владелец машины часто уезжает в командировки или редко бывает в регионе проживания, ему также выгоднее указать минимальный срок страхования.
- Возможность указания минимального времени управления ТС подойдет для тех, кто желает продать автомобиль в ближайшее время.
- В любом другом случае, когда машина используется в течение ограниченного времени, тоже будет актуальна страховка с установлением минимального периода эксплуатации ТС.
Для получения более подробной информации обратитесь за помощью к сотруднику страхового агентства или напишите письмо в службу поддержки. В зависимости от особенностей работы страхового агентства предоставление полиса с указанием ограниченного времени эксплуатации ТС может отличаться.
Если водитель приобретает годовое страхование с указанием ограниченного периода действия полиса, для него применяются специальные коэффициенты для расчета стоимости.
| Кол-во месяцев | Коэффициент |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| 10 и больше | 1 |
Какой минимальный срок действия страхового полиса ОСАГО
Отдельным законом об ОСАГО (в ст.10) регламентируется срок действия договора. Зачастую, этот период составляет 1 год, однако бывает и срок минимальный – от 3-х месяцев, который применяется для автоводителей, использующих свой транспорт лишь в определенный период (к примеру, летом для поездок на дачу и пр.).
Следует отметить, что в этом случае применяется коэффициент поправки стоимости полиса, который в данном случае будет равен 0,5. Это означает, что для определения общей стоимости полиса применяется коэффициент правки, понижающий цену.
У стандартного периода действия страхового договора (1 год) есть определенные исключения, к которым относятся такие ситуации:
Страховка здесь заключается на тот же период, что и длительность регистрации лица, находящегося на территории РФ вместе со своим ТС. Страховое соглашение с иностранцем можно заключать на 5-летний срок.
Здесь речь идет о сроке действия соглашения, который соответствует периоду, затраченному на перегон автомобиля (к примеру, от места приобретения до места регистрации в ближайшем теротделении ГИБДД).
В случае, когда по требованию законодательных актов и прочих нормативных документов потребуется поставить ТС на учет в другом регионе РФ, то по автовладельцу будет заключен договор ОСАГО временный, который будет действовать до момента надлежащего прохождения техосмотра авто.
Причин, вызывающих необходимость перерегистрировать ТС может быть много. Среди них:
- сделки купли-продажи, после проведения которых необходимо успеть застраховать ТС и поставить его на учет в 10-дневный срок;
- смена владельца ТС из-за вступления в права наследства;
- изменение места жительства автовладельца с проведением соответствующей регистрации авто и пр.
Самое главное новшество в работе ОСАГО — изменение принципа расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Теперь страховые компании при определении стоимости договора «автогражданки» будут смотреть не только на возраст, стаж водителя и количество ДТП, в которых он стал виновником, но и на число грубых нарушений ПДД.
Это одно из тех нововведений, которые были приняты прошлым летом, но в полную силу заработают лишь в этом году. Благодаря им полис ОСАГО для лихачей должен подорожать. Какие же нарушения ПДД будут влиять на его стоимость? Только самые грубые. Платить по повышенному тарифу придется тем, кто был лишен водительских прав за езду в нетрезвом виде, а также кого наказали за проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу или превышение разрешенной скорости на 60 км/ч и более. Причем в «зачет» пойдут исключительно нарушения, зафиксированные неоднократно — то есть более одного раза.
Предполагается, что информацию о нарушителях страховщики будут получать из специальной базы ГИБДД. То есть страховая компания направит специальный запрос в Госавтоинспекцию, получит ответ о конкретном водителе и на основании этого примет решение о применении повышенного коэффициента. В общем, определенный шаг в сторону справедливости, пусть и шаг этот небольшой. Ведь, во-первых, как мы уже сказали, на стоимость ОСАГО будут влиять исключительно грубые нарушения. Тот, кто гоняет, но не подпадает под «лишенческую» статью или перестраивается через несколько полос, заплатит ту же сумму, что и раньше.
Оформление транзитного ОСАГО необходимо если собственник планирует перегнать транспортное средство в другой регион. Продолжительность защиты составляет от 5 до 20 суток. Доступная цена и простота оформления делают данный вид страховки популярным среди автовладельцев. В то же время, существует ряд минусов, которые следует учитывать при заключении договора. К ним относятся короткий период действия и отсутствие пролонгации. Собственнику потребуется заключить новый договор по истечении 20 суток, если он не успел поставить транспортное средство на учет в регионе своего проживания.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Какой срок действия у транзитного полиса ОСАГО? | От 5 до 20 суток |
| Можно ли продлить договор временного ОСАГО, если собственник не успел зарегистрировать ТС по месту прописки? | Нет. Необходимо заключение нового договора. |
| Какие документы необходимо предоставить сотруднику СК для оформления транзитного ОСАГО? | Паспорт, ВУ, ПТС, диагностическую карту (не обязательно), доверенность на право заключения договора (если в СК обращается не собственник). |
| Можно ли расторгнуть договор до истечения его срока действия и вернуть часть средств? | Да. Достаточно обратиться в Ск с соответствующим заявлением. |
| Какие критерии принимает во внимание представитель СК при расчете стоимости транзитного ОСАГО? | Стаж и возраст водителя, регион проживания, мощность транспортного средства, базовую ставку для данного региона и т.д. |
Стоимость краткосрочного ОСАГО
Если автовладелец решается оформить ОСАГО на 3 месяца, то ему придется внести за страховку на 50% больше.
Рассчитывая, сколько стоит страховка, необходимо руководствоваться следующими коэффициентами в зависимости от числа месяцев:
- 3 – 0,5;
- 4 – 0,6;
- 5 – 0,65;
- 6 – 0,7;
- 7 – 0,8;
- 8 – 0,9;
- 9 – 0,95.
При оформлении полисов 10-11-месячной длительностью их стоимость равна цене годового.
Автомобилистам, которые приобретают краткосрочные виды ОСАГО, следует обратить на ряд важных нюансов:
- Если разделить стоимость страховки по отдельным месяцам, то она, заключенная на год, будет стоить значительно дешевле, чем те, что оформлены на меньший период.
- Если в течение года были внесены изменения в тарифы ОСАГО, то стоимость договора, заключенного на год, остается прежней.
- Страховая компания еще в момент заключения предоставляет возможность сразу разбить период его действия. Например, это могут быть январь, все лето и сентябрь.
Максимальный срок оформления ОСАГО
Срок действия постоянного полиса ОСАГО, согласно закону, всегда составляет один год. Увеличить или уменьшить его по желанию страховщика или страхователя нельзя. Расторгать полис досрочно также нельзя. Исключение — если у автомобиля сменился собственник (например, после продажи) или он был отправлен на утилизацию.
Внутри срока ОСАГО можно установить отдельные периоды использования. Такое решение удобно для тех, кто пользуется транспортом не постоянно (например, в определенные сезоны). Период использования может длиться от 3 до 9 месяцев, при необходимости он может быть поделен на части.
Вне этих периодов страховка будет считаться неактивной. Ей нельзя будет воспользоваться при наступлении страхового случая.
Стоимость ОСАГО на небольшой срок в разных СК
Стоимость ОСАГО регламентируется законодательством. Однако цены могут отличаться у разных компаний. Это обуславливается тем, что СК при расчете вправе использовать базовый тариф – от 2 746 до 4 924 рублей. Он умножается на коэффициенты (они персональные для каждого клиента и применимы ко всем страховщикам). Из этих факторов складывается окончательная стоимость.
В реальности, страховые компании стараются предложить одинаковые условия и не повышают цены относительно друг друга. При выборе страховщика стоит учитывать историю формирования организации, опыт деятельности и взаимодействия с клиентами. Стоит изучить схему выплат при наступлении страхового случая, дополнительные опции (выезд на место аварийного инспектора).
Одно из основных преимуществ крупных компаний – это важность репутации. Организации не стараются сэкономить при оценке автомобиля. На первичных этапах определяется объем ремонтных работ и стоимость компенсации. Несмотря на то, что регламент по ОСАГО един для всех страховщиков, компании стараются «обсчитать» клиента: ремонтируют деталь, избегая замены, не учитывают некоторые поломки. При сотрудничестве с крупными СК меньше рисков наткнуться на плохое обслуживание.