Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На кого открывает финансовый управляющий основной счет. Финансовый управляющий для физических лиц при банкротстве: права, обязанности, вознаграждение». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Судебная практика указывает на то, что при определении положенной к выплате должнику суммы из его зарплаты должен соблюдаться баланс интересов между интересами кредиторов и правом физлица на достойную жизнь. Но каких-то четких указаний относительно суммы в твердом или процентном исчислении закон и судебная практика не содержат.
Расходы на жизнь — прожиточный минимум
По общим правилам с должника не могут удерживать более 50% от его зарплаты, но эта сумма может быть уменьшена до 20% и менее в зависимости от специфики ситуации. Указанное правило не распространяется когда зарплата физлица равна или меньше прожиточного минимума.
Сумму, которую ежемесячно будет отчислять управляющий физлицу на жизнь, определяет суд. Обычно им учитывается действующий региональный прожиточный минимум и социальная категория физлица. Гражданам стоит не ждать вынесения определения суда и самим обратиться с ходатайством о выделении им средств в определенном размере (не обязательно по величине прожиточного минимума).
В нем им необходимо указать на величину ежемесячных трат физлица (их желательно подтвердить документально) и сумму, которую он хотел бы получать на руки. При этом могут учитываться их регулярные траты на продукты, оплату коммунальных услуг, детского сада для детей, мобильной связи, покупку одежды и медикаментов и пр. Также ходатайство должно содержать установленный на текущий момент прожиточный минимум в регионе со ссылкой на соответствующее постановление или законодательный акт.
Такие ходатайства рассматриваются судом в соответствии со ст.60 о банкротстве. На основании их рассмотрении суд определяет денежную сумму, которая исключается из конкурсной массы.
Вознаграждение финансового управляющего
Финансовый управляющий работает не бесплатно. Стоимость его услуг нужно учитывать при планировании расходов на процедуру банкротства.
Стоимость услуг состоит из двух частей:
Фиксированная сумма
25 тысяч рублей оплачивается, независимо от результата процедуры. Сумма вносится на депозит суда, в котором будет рассматриваться дело.
Процентная часть.
Проценты взыскиваются с суммы, при реструктуризации долга, от удовлетворенной части. Также проценты нужно платить с реализованного имущества. Всегда платится 7%.
Дополнительные расходы тоже возникают, они связаны с фактической деятельностью управляющего. Это стоимость услуг почты, расходы на публикацию данных в СМИ, канцелярия и т.д. Должник может оплатить их самостоятельно или они будут вычтены с реализованного имущества. Но это уже не вознаграждение, а покрытие расходов.
В ближайшее время планируется увеличение суммы вознаграждения: до 100 тысяч рублей и до 10 процентов. Но решение еще не было принято.
Финансовый управляющий — это специалист, который контролирует имущественное положение потенциально банкрота. Он работает в рамках процедуры несостоятельности граждан, аналогично арбитражному управляющему при банкротстве организаций. Специалист обладает комплексом прав и обязанностей, которые позволяют ему контролировать процедуру.
Получить юридическую помощь по вопросу финансового управляющего при банкротстве физических лиц можно на нашем сайте.
Ответственность финансового управляющего
Часто действия финуправляющего в рамках процедуры банкротства физических лиц становятся предметом спора и жалоб со стороны кредитора или должника.
К примеру, если управляющий включил в опись не все имущество должника, не оспорил сделки, будет жаловаться банк. При нарушении прав и интересов банкрота или третьих лиц — супруги, детей или родственников должника — будет жаловаться кто-то из них. Если есть претензии к торгам — не допустил участника или указал неверную информацию о лоте — может жаловаться и банкрот, и кредитор, и участник торгов.
Для обжалования действий управляющего и привлечения его к ответственности необходимо составить и направить жалобу в любую инстанцию:
- в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве;
- в саморегулируемую организацию, в которой состоит управляющий;
- в Росреестр;
- в прокуратуру или ОБЭП.
Назначение управляющего по финансам, для проведения процедуры банкротства.
Как правило, управляющего по финансам, выбирают из арбитражных служащих. Процедура банкротства, не возможна без участия управляющего.
Физическое лицо, в заявлении в суд, обязано указать СРО (саморегулирующую организацию). Однако конкретное лицо, которое будет заниматься финансами, назначает непосредственно суд. Важно знать, что, если в исковом заявлении не указана, СРО, суд, просто на просто вернет документы, физическому лицу.
По закону, управляющий по финансам, никак не должен быть связан ни с кредиторами, не с самим заемщиком. Он не должен от них зависеть. Конечно же, финуправляющий обязан, быть членом в СРО и не иметь никаких судимостей. Кого именно назначит суд, управляющим невозможно вычислить, так как в СРО, их количество может доходить, до нескольких сотен.
Остерегайтесь людей, которые говорят вам, что именно его назначат вашим финансовым управляющим, этот человек откровенно врет и пытается наживиться на незнании вами законов.
Организацию СРО, лучше всего найти самому, использовав все доступные материалы и вписывайте в документ, наименование выбранной именно вами организации. Этот шаг, позволит вам действовать в рамках закона и избежать мошенничества. Ваша задача, только выбрать, остальное сделает за вас СРО и суд, в который подается иск.
Стоимость услуг финансового управляющего
За участие в деле о банкротстве финансовый управляющий получает вознаграждение, которое выплачивается в размере фиксированной суммы и процентов.
Размер фиксированной суммы составляет 25 000 руб. за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве, независимо от срока, на который она была введена. Всего таких процедур может быть три: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.
Поэтому должник при подаче заявления о признании себя банкротом должен внести на депозит суда 25 000 руб. (за одну процедуру) либо попросить отсрочку до первого судебного заседания. Эта сумма должна поступить на депозит до того момента, как будет введена одна из процедур, в противном случае производство по делу будет прекращено.
Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных:
— в процедуре реструктуризации долгов — в размере 7 % от удовлетворенных требований кредиторов. Другими словами, если должник погасил долг в размере 100 000 руб. финансовому управляющему необходимо заплатить 7 000 руб.
— в процедуре реализации имущества — в размере 7 % от размера выручки от реализации имущества. Например, продано имущество на 100 000 руб., из этих денег финансовый управляющий получит 7 000 руб., остальные 93 000 руб. пойдут на оплату расходов в деле о банкротстве и погашение требований кредиторов.
Нюансы работы финуправляющего
Обязанности управляющего достаточно разнообразны, как и зона его ответственности. За любые нарушения специалист несет административную или даже уголовную ответственность. При этом именно он — ключевая фигура в деле о банкротстве, так как на него возлагается задача по контролю за всеми финансовыми проблемами должника.
О выполненной работе финуправляющий обязан отчитываться перед кредиторами, арбитражным судом и должником, уведомляя всех заинтересованных лиц о мероприятиях, которые он проводит. При выявлении попыток мошенничества он обязан обратиться в правоохранительные органы: полицию и прокуратуру.
Однако в случае нарушений со стороны финуправляющего, его отстранение — не такая уж и сложная процедура. Подать жалобу на его действия или бездействие может как сам должник, так и кредиторы. Но очень часто сложно отыскать достойную замену. Поэтому следует озаботиться назначением «правильной» кандидатуры заранее.
Можно ли подать жалобу на работу конкурсного управляющего? Да, можно. Если он нарушает права человека в процедуре банкротства, то он сам или его юрист могут жаловаться на действия (или бездействие) управляющего в суд, который ведет дело. Но тут очень важно понимать, что в случае отстранения этого конкретного специалиста от дела, процесс застопорится.
Так как без финансового управляющего нельзя довести банкротство гражданина до конца. Рекомендуем в такой ситуации действовать при поддержке юриста, чтобы тот мог заранее изучить реестр временных управляющих и оперативно предоставить специалиста на замену.
Права и обязанности финансового управляющего (арбитражного, конкурсного)
Финансовый управляющий, ведущий дело о банкротстве гражданина, имеет право:
- обращаться в суд с заявлениями о признании недействительными подозрительных сделок заемщика;
- оспаривать требования кредиторов;
- быть активным участником всех этапов судебного процесса, связанных с личным имуществом и финансовыми средствами заемщика;
- истребовать в государственных органах сведения об имуществе гражданина;
- получать от физического лица, пользующегося услугами финансового управляющего в деле о банкротстве, полную и актуальную информацию о следовании пунктам плана реструктуризации долга;
- утверждать на собраниях кредиторов проведенные гражданином сделки;
- обращаться в суд для ареста имущества и его снятия;
- истребовать в БКИ данные о платежеспособности гражданина.
Финансовый управляющий физического лица обязан:
- обеспечивать сохранность имущества подопечного;
- проводить тщательный анализ материального состояния должника на предмет фиктивного или предумышленного банкротства;
- вести реестр требований кредиторов;
- инициировать собрания кредиторов;
- ставить в известность кредиторов о выставлении имущества должника на торги;
- контролировать и доводить до кредиторов информацию об этапах выполнения плана по реструктуризации;
- контролировать своевременное выполнение должником финансовых обязательств;
- представлять ежеквартальные отчеты, предназначенные для кредиторов.
Как выбрать управляющего банкротством
У должника нет права выбирать конкретного человека, который будет заниматься его банкротством. Он только может указать СРО, из членов которой судья случайным образом выберет и назначит управляющего.
Выбранный специалист может отказаться вести предложенное ему дело из-за высокой загруженности или недостаточного вознаграждения, которое он получит после завершения процедуры. Распространены ситуации, когда потенциальному банкроту не могут найти управляющего, потому что у него нет дорогого имущества на реализацию.
Юристы нашего агентства имеют огромный опыт успешного ведения дел о банкротстве физических лиц. Мы тесно общаемся с лучшими финансовыми управляющими Петербурга, поэтому можем посоветовать вам СРО арбитражных управляющих, где работают самые надежные, квалифицированные и беспристрастные специалисты.
Обязанности финансового управляющего
Финансовый управляющий должен:
- Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
- Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
- Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
- Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
- Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
- Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
- Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
- Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
- Передавать кредиторам квартальные отчеты.
Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.
Гражданин подает заявление, где указывает какого он хотел бы пригласить специалиста из числа предложенных СРО. Суд запрашивает у организации сведения о кандидате, и изучив их, отклоняет или утверждает юриста.
Если никто из фин управленцев не захотел заниматься делом должника, то их нельзя принудить к данной работе. Если по какой-то причине не возможно выполнение предварительной договоренности, то процесс передается другому члену ассоциации.
Бывает такое, что в вашем городе нет возможности нанять профессионала или по каким-то причинам он дает вам отказ. А вопрос вы уже не можете затягивать. Тогда мы советуем вам обратиться к компаниям с такой специализацией, например в юридический центр «Форма права». С помощью консультаций онлайн и той части работы, которая может проводиться дистанционно такие организации достаточно эффективно оптимизируют процесс. И стоимость может упасть на 30 процентов при повышении вероятности благоприятного исхода.
При банкротстве физических лиц расходы финансового управляющего неизбежны. Их возмещение возлагается на гражданина-банкрота. Однако за распределение средств отвечает управляющий. Деньги на необходимые расходы специалист берет из ежемесячного дохода физлица, а также из прибыли, полученной при реализации его имущества.
В процедуре банкротства возникают затраты на:
- Публикацию информации о введении какой-либо процедуры в отношении банкрота в газете «Коммерсант». В среднем стоимость колеблется в пределах 10-11 тыс. р.
- Публикация информации в Федеральном реестре. Обнародуются, в частности, сведения об открытии производства, организации собрания кредиторов, дате проведения торгов, заключении мирового соглашения и т. д. За каждое сообщение необходимо заплатить около 400 р. Средняя величина расходов составляет порядка 3 тыс. р.
Освобождение управляющего от обязанностей
В законодательстве предусмотрены следующие основания для исключения субъекта из дела о банкротстве:
- Заявление самого управляющего.
- Ходатайство саморегулируемой организации, в которой состоял субъект, но вышел из ее состава в ходе производства.
Законодательство также допускает отстранение управляющего от исполнения обязанностей. Основаниями для этого являются:
- Решение собрания кредиторов, если субъект не выполняет свои обязанности или исполняет их ненадлежащим образом.
- Удовлетворение жалобы лица, являющегося участником производства, о нарушении управляющим требований законодательства, если оно причинило ущерб интересам заявителя, повлекло или могло вызвать убытки должнику или кредиторам.
- Выявление обстоятельств, препятствующих назначению лица управляющим, в том числе после утверждения его кандидатуры арбитражным судом.
- Ходатайство саморегулируемой организации в случае исключения субъекта из ее состава вследствие нарушения им условий членства в СРО, требований ФЗ № 127, положений иных нормативных актов, стандартов, правил осуществления деятельности управляющими в РФ.
- Ходатайство СРО в случае наложения на субъекта административного наказания в форме дисквалификации за правонарушение.
Если управляющий освобожден либо отстранен от исполнения своих обязанностей, арбитражный суд должен назначить новое лицо вместо него. Об этом выносится определение. Судебное постановление об отстранении или освобождении управляющего от участия в деле о несостоятельности подлежит незамедлительному исполнению. При этом законодательство допускает возможность обжалования этого определения. Оспаривание акта, однако, не приостанавливает его исполнение.
Что делает финуправляющий при банкротстве физлица
Ключевое основание для банкротства – невозможность платить по долгам на протяжении 3 мес. и более. Если подача заявления обоснована, финансовые санкции в виде начисления пени прекращаются. Делом с этого момента занимается назначенный финансовый управляющий. Далее ситуация может развиваться в трех направлениях:
- Реструктуризация долга, при которой погашение производится по составленному плану на протяжении 3 лет и без финансовых санкций. Процедура не допускается, если у должника есть экономическая судимость, он уже проходил данную процедуру в течение 8 лет либо банкротился в течение 5 лет. Имуществом должника распоряжается (занимается) финуправляющий.
- Продажа имущества должника – ей занимается финансовый управляющий и кредиторы. Должнику оставляют только единственное жилье и предметы первой необходимости. Остальное продают, за вырученные деньги погашают требования кредиторов, а остальные долги списывают.
- Мировое соглашение может заключить должник и кредиторы, если они договорятся, например, об отсрочке платежей либо аннулировании долгов. Тогда процедура банкротства приостанавливается, финуправляющий прекращает выполнять свою функцию. Но если должник нарушит условия соглашения, то процедуру возобновят.