Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать квартиру от залива?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой. Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей.
Как застраховать квартиру от затопления: пошаговая инструкция
Прежде чем приступить непосредственно к страхованию недвижимости, следует ознакомиться с особенностями процедуры заключения договора.
Все страховые компании заинтересованы в том, чтобы собственник приобрел максимальный пакет защиты жилья от рисков, так как от этого зависит размер взимаемой комиссии.
Не стоит слепо доверять курирующему договор агенту, ведь далеко не все можно применить к определенному виду недвижимости, а потому и переплачивать за страховку нет смысла.
Например, у человека одноэтажный частный дом. Зачем ему оформлять страховку от затопления соседями сверху?! А вот защитить себя от непредсказуемости природной стихии будет прекрасным вариантом.
Большинство организаций предложит потенциальному клиенту готовый страховой пакет, за основу по плате за него будет взята текущая рыночная стоимость рассматриваемого жилья, так происходит расчет цены за услугу.
От такого предложения рекомендуется отказаться, оно наверняка содержит ненужные услуги, за которые придется платить собственнику. Лучшее решение – договориться о полном осмотре жилья с целью выявления объектов страхования и заключить договор, основываясь на результатах такой встречи.
В любом случае, порядок действий при страховании жилья от затопления или других проблем должен быть следующим.
Как выглядит процедура оформления страховки?
Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:
- выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании,
- подбор подходящей страховой программы,
- непосредственный осмотр квартиры,
- сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора,
- внесение оплаты за страховой полис,
- выдача документа на руки владельцу недвижимости,
- перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.
Период действия договора не ограничен может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.
Виды страхования: имущества и гражданской ответственности
Все страховки делятся на два вида: страхование своего имущества и страхование ответственности перед третьими лицами. В первом случае компенсацию получаете вы сами, во втором – пострадавший от ваших действий.
Страхование имущества защищает ваше жилье, но также в него можно включить все ценные вещи – бытовую технику, предметы антиквариата, мебель и т.д. Страховая компания гарантирует компенсацию, если вам был нанесен ущерб. В случае если пожар начался в вашей квартире, нужно будет доказать, что это случилось не по вашей вине.
Изучите все возможные варианты наступления страхового случая. Как и в страховке от возгорания, так и в страховке от затопления, вы можете добавлять в полис риски, которые максимально вас обезопасят.
При страховании гражданской ответственности вы освобождаетесь от компенсации ущерба соседям, которые пострадали по вашей вине. В данном случае свое имущество вы будете восстанавливать сами, а убытки соседям выплатит страховая компания.
Оба вида страхования помогут вам сократить расходы на возмещение убытков. Например, если вы затопите соседей снизу на сумму 300-500 тыс. руб., страховая компания может выплатить этот ущерб пострадавшей стороне, а вам нужно будет потратиться только на восстановление собственной квартиры.
Залив застрахованной квартиры
Залив квартиры – явление крайне неприятное, поскольку сопряжено не только с предстоящим неожиданным ремонтом, но и с судебными процедурами, связанными с желанием возместить ущерб за счет виновника происшествия.
Стремясь обеспечить себе некоторое спокойствие, по крайней мере, касательно финансовой стороны вопроса, многие владельцы предпочитают страховать собственность, в надежде в последующем получить страховые выплаты, могущие покрыть причиненный ущерб самой квартире и имуществу в ней находящемуся.
Сам факт страхования квартиры еще не означает того, что при ее затоплении страховка действительно будет выплачена, о чем, вполне естественно, страхуемое лицо не предупреждается.
Действительно, застраховать квартиру от залива соседей можно, но подобная страховка, не гарантирует того, что ущерб после затопления будет возмещен.
Нюансы страхования от залива квартиры
Когда мы оформляем страхование квартиры, то испытываем одновременно облегчение и смутное чувство сожаления: кажется, что раз уж ты застраховал свое имущество, то судьба принципиально не будет подстраивать тебе страховой случай. К сожалению, когда затопление квартиры все-таки наступает, часто оказывается, что жизнь гораздо более непредсказуема, чем мы предполагаем.
Например, наличие страховки вовсе не означает, что ущерб от залива вам будет компенсирован или оценка залива, которую произведет страховая компания, совпадет с реальностью.
Чтобы не пополнить хор страдальцев, жалующихся на свои страховые компании на просторах интернета, досконально изучите договор перед тем, как его подписать, и тщательно соблюдайте все правила получения компенсации, если страховой случай произойдет.
Кто сегодня страхует недвижимость?
За последние четыре года спрос на страхование имущества в России, а в частности, на страхование недвижимости значительно вырос по сравнению с 2015 годом, в среднем на 20%. Звучит, конечно, сильно, но в глобальном масштабе этот показатель составляет всего 9-10% страхуемой недвижимости по всей стране. Следовательно, только 10% населения осознают, что лучше перестраховаться, чем самому компенсировать убытки при наступлении одного из страховых случаев. Стоит обратить внимание, что по статистике, 80% страховок приходится на элитное жилье, где суммы, вложенные в строительство и ремонт, будет действительно сложно найти вновь.
Отдельная категория страхователей — это граждане, покупающие жилье в ипотеку. Если квартира становится залоговым имуществом банка, то вероятность, что вам одобрят займ без покупки страховки близится к нулю. Если же залогом выступает любое другое имущество, то займ могут выдать, но без страховки ставка процентов может увеличиться на 1-3%. Средний показатель по страхованию вновь купленного жилья составляет 80%, но в глобальном масштабе это составляет примерно 20% от общего количества недвижимости. Опять-таки большая часть страховок на покупку недвижимости оформлено в крупных городах.
Можно ли сэкономить на страховке?
Этот вопрос наверно один из актуальных для большинства заинтересованных в сохранности своего имущества. Всегда хочется получить по максимуму, а заплатить по минимуму. Тем более что каждый из застрахованных искренне надеется, что в его жизни не произойдет никаких форс-мажоров.
Итак, уменьшить стоимость страховки можно несколькими путями:
- выбрать только действительно важные риски и категории для страхования;
- купить страховку в момент акции в какой-либо страховой;
- оформить рассрочку на полис, если это предусмотрено условиями компании;
- получить скидку как постоянный клиент или продлить ранее оформленную страховку на условиях без повышения тарифа;
- составить договор с учетом франшизы.
К справке! Последний пункт предполагает установку в вашей недвижимости камер и пульта охраны, противопожарной системы, бронированных дверей.
От чего зависит стоимость?
При расчете стоимости страхового договора, заключаемого между страхователем (собственником или нанимателем) и страховщиком (страховой компанией), последний учитывает ряд факторов, влияющих на конечную стоимость полиса. Сюда относится:
- Состояние недвижимости (квартиры) и ее рыночная стоимость. Стоимость страховки на элитное жилье будет выше, нежели на жилплощадь советской постройки (например, «хрущевки»).
- Количество страхуемых элементов. Сюда относится страхование мебели, бытовой техники и внутренней отделки. Чем больше элементов включено, тем выше стоимость полиса.
- Регион расположения квартиры. Географическое положение страхуемого объекта, также влияет на стоимость (например, застраховать квартиру в Москве намного дороже, нежели в Казани).
- Материалы, использованные при постройке дома.
- Срок эксплуатации дома. Новые здания имеют больший предел прочности, поэтому на них стоимость будет ниже, чем на жилплощадь в домах 30-40 летней давности.
- Наличие/отсутствие ОПС в квартире. ОПС – это охранно-пожарная сигнализация, устанавливаемая в объектах недвижимости и предотвращающая (оповещающая) о возгорании. При ее наличии в страхуемой квартире стоимость полиса будет значительно снижена.
- Дополнительные пункты, учитываемые при оформлении полиса.
Как выбрать страховую компанию
По закону гражданин имеет право выбрать любую страховую организацию для заключения договора. Все страховые компании подчиняются Центробанку. Госрегулятор выдает лицензии и отзывает их, если учреждение нарушает требования закона.
На что обратить внимание при выборе страховой компании:
- наличие разрешения на работу от ЦБ РФ (полный список лицензированных организаций опубликован на сайте Банка России);
- срок работы на рынке;
- репутация, отзывы клиентов.
Актуальные предложения
Каждая компания, занимающаяся страховкой от затопления квартиры, может предоставить своим клиентам самый разный пакет услуг. Но в целом на сегодняшний день они делятся на:
- Экспресс-страхование, которое является самым быстрым и удобным способом.
В этом случае клиент сам приходит к страховщику и заключает с ним договор.
Весь процесс обходиться без предварительной оценки и выезда агента на дом. Страховую сумму в этом случае можно указать любую и даже если она будет превышать стоимость всей квартиры ничего страшного не случиться.
Но эта сумма всё-таки зависит от соответствующей страховой премии, которую клиент будет платить организации.
- Классический тип. Здесь клиент делает заявку после чего к нему домой приезжает страховой агент, который производит её осмотр и оценку.
Этот способ несколько проще так как от клиента не требуется хранения большого количества документов. Если затопят застрахованную квартиру, то он просто придет в компанию и получит деньги.
Для каких банков доступна страховка?
Полисы, оформленные через наш сервис, принимают восемь ведущих банков:
-
Сбербанк,
-
ВТБ,
-
Газпромбанк,
-
Московский кредитный банк,
-
Райффайзенбанк,
-
Банк Санкт-Петербург,
-
Юникредит Банк,
-
Банк Дом РФ,
-
БМ-Банк (бывш. Банк Возрождение),
-
Промсвязьбанк,
-
Банк «АВЕРС»,
-
Примсоцбанк,
-
Челябинвестбанк,
-
СМП Банк,
-
Татсоцбанк,
-
Энергобанк,
-
Севергазбанк,
-
РостФинанс,
-
Банк ИПБ,
-
АО КБ «Урал ФД»,
-
Кошелев-банк.
ОМС (обязательная медицинская страховка)
Она есть у каждого, и это обычный медицинский полис. У нас в стране до сих пор существует бесплатная медицина. Вся, а не только экстренная или первичная. Другой вопрос — качество этой медицины. В Красной Поляне в целом с медициной все ок, поэтому полис ОМС важен. По полису ОМС вам обеспечено пребывание в больнице, первичный снимок рентген, мрт или кт, а также операция. Полис ОМС по определению должен быть у каждого. Желательно с собой или же просто фотка в телефоне. В полянской больнице номер полиса могут пробить по паспорту, а вот в Адлере почему-то не могут и просят оригинал.
В общем, запишите номер полиса и берите его с собой в поездку. И прямо сейчас сфоткайте на телефон. Не дай бог, пригодится.
НС (страховка от несчастного случая)
Это как в известной песне «Застрахуй братуху». Оплата происходит по прайсу согласно степени травм. Тут все просто: у вас есть общая сумма страховки и длинное увлекательное меню с ценами на каждую часть тела. В зависимости от тяжести травмы вы получаете какой-то процент от общей стоимости страховки. Например, перелом позвонка стоит 15% от стоимости, перелом копчика 10% и так далее. Если страховка у вас на 10000 долларов, то подобная комбинация переломов принесет 2500 долларов, что вполне себе прилично.
Для чего нужна такая страховка? Ну тут все понятно — вы получаете живые деньги. ОМС и ДМС, скорее всего, не смогут оплатить вам реабилитацию, курс физиотерапии, массажей и ЛФК после травмы. Ну и вынужденная потеря трудоспособности тоже сказывается на финансовом положении.
Как получить страховые выплаты?
В случае травмы человек самостоятельно обращается в травмпункт или больницу и получает медицинскую помощь. Для получения выплаты в среднем достаточно написать заявление на выплату и предоставить справку из медицинского учреждения с указанием диагноза. Компании по-разному производят выплаты: кто-то рассматривает сканы документов и выносит решение по сканам, но выплату производит только после предоставления оригиналов документов. Кто-то даже решение выносит только по оригиналам документов. В общем, тут зависит от страховой.