Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сделать полис ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость полиса ОСАГО определяется базовым тарифом и несколькими коэффициентами. Прежде чем купить страховку ОСАГО на автомобиль, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО для самостоятельного онлайн-расчёта стоимости и посмотрите, за счёт чего можно сэкономить.
Какие нужны документы в 2022 – 2023 году
Где оформить страховку ОСАГО, автовладелец выбирает самостоятельно. Чтобы сделать полис в офисе СК, нужно подготовить пакет документов:
- Паспорт владельца автомобиля. Если страховой полис оформляет другое лицо, также потребуется его паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение владельца транспортного средства и всех людей, которые будут вписаны в полис. Если оформляется договор страхования без ограничений, водительские удостоверения других людей не нужны.
- Техпаспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства. ПТС выдаётся в момент покупки или при ввозе в Россию из-за границы.
- Полис ОСАГО предыдущего владельца ТС, если есть.
- Заявление на заключение договора страхования гражданской ответственности. Если заявитель оформляет страховку авто в офисе страховщика, заявление составляется в письменном виде.
Обо всех нюансах, которые касаются оформления полиса страхования ОСАГО, расскажет страховой агент. Также он поможет оформить автостраховку, если клиент желает сделать это на сайте или в мобильном приложении.
Владелец авто может купить полис ОСАГО с ограничением и без ограничений. В первом случае нужно указать, кто будет допущен к управлению автомобилем. В полис вписываются данные водительских удостоверений и документов, удостоверяющих личность. Стоимость полиса с ограничением рассчитывается с учётом возраста, стажа и коэффициентов каждого вписанного водителя. Полис ОСАГО без ограничения предполагает, что автомобилем может управлять любой, кому разрешит владелец.
По форме договор страхования может быть в бумажном варианте или электронном виде. Электронный вариант водитель получит в любом случае, и он имеет такую же юридическую силу, как полис ОСАГО на бумажном носителе. Для оформления бумажного документа нужно лично прийти в представительство страховщика с документами.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Если автомобиль старше 3 лет, то для оформления страховки потребуется прежде получить диагностическую карту. Этот вид документа выдаётся только на специализированных пунктах технического осмотра, и при условии, что основные элементы и системы машины находятся в полностью исправном состоянии.
Если авто старше 3 лет, но моложе 7, то диагностическую карту можно получить сроком на 2 года, что позволяет значительно сэкономить денежные средства. Автомобили старше 7 лет необходимо направлять на техосмотр ежегодно. Вне зависимости от возраста машины некоторые категории автотранспорта подвергаются такой операции намного чаще. Например, владельцы грузовиков должны направлять автомобили на техническое освидетельствование не реже 1 раза в год, а транспорт, на котором осуществляется перевозка пассажиров, – раз в полгода.
При оформлении страховки ОСАГО следует учитывать большое количество различных нюансов, чтобы в дальнейшем у водителя не возникло каких-либо проблем при проверке документов сотрудником ДПС или при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Прежде всего, владельцу ТС следует обратить внимание на следующие особенности оформления ОСАГО:
- Заполнять бланк должен только представитель страховой компании.
- Перед тем как купить полис, владелец ТС должен проверить достоверность информации внесённой в документ.
- Если оформление полиса ОСАГО осуществляется впервые либо в новом офисе, чтобы исключить вероятность мошенничества можно потребовать от сотрудников предъявить документы подтверждающие факт регистрации компании.
Также желательно перед посещением офиса страховой фирмы произвести самостоятельный расчёт стоимости полиса, учитывая все имеющиеся понижающие и повышающие коэффициенты.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Какое количество времени предоставляется водителю на оформление полиса ОСАГО после покупки автомобиля? | Водитель обязан заключить договор со страховой компанией не позднее 10 суток после покупки машины. |
| Можно ли просто переписать договор купли-продажи и не страховаться? | Если будет установлен факт подделки документа, то водитель может быть привлечён к ответственности. Кроме этого управление автомобилем без страховки может привести к серьёзным финансовым расходам в случае возникновения ДТП по его вине. |
| Можно ли застраховать автомобиль, который принадлежит другому человеку? | Такая возможность предусмотрена законодательством, но только при наличии доверенности от владельца машины. |
| Когда можно не оформлять полис ОСАГО? | Не оформлять полис ОСАГО можно только в том случае, если владелец автомобиля не использует своё движимое имущество по назначению. То есть, на стоящее в гараже авто оформлять страховку не нужно. |
| Можно ли купить полис ОСАГО на 2 недели для того, чтобы перегнать автомобиль в отдалённый регион страны? | Если после приобретения ТС владелец авто не успевает в положенный законом срок перегнать автомобиль, то в страховой компании могут предоставить возможность застраховать машину сроком на 20 дней. |
| Можно ли оформить полис ОСАГО через интернет? | В настоящее время каждый владелец автомобиля может приобрести электронный полис, который можно оформить непосредственно на официальном сайте страховой компании либо через портал «Госуслуги». |
| Если человек управляет автомобилем по доверенности, имеет ли он право от своего имени оформить страховой полис? | Приобрести полис ОСАГО можно по доверенности, заверенной у нотариуса, но в документе в любом случае будет стоять ФИО собственника транспортного средства указанного в ПТС. |
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании
Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.
Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.
Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.
- В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
- Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
- Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
- После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
- В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.
Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.
Нововведения 2022 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.
Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:
- После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
- Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
- Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
- Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Достоинства и недостатки оформления через интернет
Перед тем как застраховать автомобиль онлайн через портал Госуслуги, нужно оценить позитивные и негативные моменты удаленного оформления полиса ОСАГО. Среди достоинств отмечают:
- возможность получения услуги в любое время, прямо из дома, сэкономив деньги на поездку в офис;
- гарантия надежности СК, ведь вход через личный кабинет Госуслуг возможен только на сайтах авторизованных участников РСА;
- выбор только тех услуг, которые необходимы страхователю (отсутствие дополнительных страховых продуктов и навязывания программ);
- возможность оплаты способом из списка представленных;
- экономию времени, так как не нужно посещать представительство компании.
Несмотря на большое количество хороших моментов, имеются и негативные стороны онлайн-процедуры. К ним относят:
- отсутствие возможности получения страховки на автомобиль с салона (данных о нем не имеется в базе РСА);
- возможное допущение ошибок в процессе оформления, что приведет к недействительности полиса при неправильном вводе данных;
- трата времени на ввод информации, если окажется, что произошел сбой на сайте СК;
- невозможность применения Европротокола в момент регистрации ДТП;
- отсутствие возможности у сотрудников ДПС в реальном времени проверить, настоящий полис или подделка.
Особенности оформления страховки через интернет
С 2015 года у автомобилистов появилась возможным страховать автотранспорт через интернет. Многие российские водители по достоинству оценили этот способ. Сегодня на законодательном уровне введено обязательство всех страховщиков предоставлять онлайн услугу.
С позиции закона юридическая сила электронного договора такая же, как и заключённого на оригинальном бумажном бланке. Е-ОСАГО является разновидностью классического страхового соглашения в цифровом виде. Сведения о соглашении вносятся в базу данных. По внешнему виду и форме электронный экземпляр во многом напоминает классический вариант.
Страховку можно оформить из любого региона Российской Федерации и даже из-за границы, при этом привязка к прописке отсутствует. Процедура является стандартной, в большинстве страховых организаций она подобная. Автомобилисту необходимо выбрать страховщика, зарегистрировать и отправить свою заявку. Все сведения будут проверены, после чего будет выполнена калькуляция цены. Пользователю останется только произвести оплату.
Будет проблематично оформить цифровой полис, если в предшествующему году автотранспорт не был застрахован, был изменён адрес прописки либо паспортные сведения страхователя.
Приобретение ОСАГО онлайн
Более подробно процедура приобретения электронного полиса выглядит следующим образом. Весь процесс не требует длительного ожидания и производится за несколько шагов:
- Выбрать компанию по страхованию автотранспорта, предоставляющую услуги для приобретения электронного ОСАГО.
- На официальном сайте страховщика заполнить поля, связанные с данными на автомобиль, его владельца, других водителей, имеющих право вождения авто.
- Функционал интернет ресурса определяет стоимость документа. Необходимо проверить правильность расчета на калькуляторе.
- Заплатить запрошенную сумму банковской картой, электронными деньгами или другими методами.
- На указанный ящик электронной почты приходит полис ОСАГО, который желательно распечатать и возить с собой в машине.
Комплект документов, требующихся для оформления полиса посредством мировой сети, тот же самый, что и для обычного оформления страховки. Нет необходимости сканировать документы, система самостоятельно проверит достоверность предоставленной информации.
Перечень документов:
- паспорт владельца автомобиля;
- паспорт страхователя в случае если автомобиль не личный;
- удостоверение на право вождения собственника при оформлении неограниченного полиса, а также других допущенных водителей;
- паспорт автомобиля или свидетельство о его регистрации;
- диагностическая карта.
ОСАГО при ДТП: как получить выплату?
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Благодаря этому закону упростится регулирование работы полиса ОСАГО. Иными словами, с января 2023 года единый документ будет действовать и на территории Беларуси, и на территории России. Особенно полезно это будет для жителей приграничных регионов.
Евгений Уфимцев, глава Всероссийского союза страховщиков, прокомментировал нововведение:
«Сейчас идёт согласование условий и подходов, базовые вещи согласованы, это будет автоматическое расширение, включение «зелёной карты» на Белоруссию на человека. Это будет востребовано, особенно в тех регионах, которые близко находятся от Белоруссии».
Кстати, повышения стоимости на страховку можно не бояться. Так как новый полис — это совместный проект, то ценового соперничества возникнуть не должно. Ну а раз документ будет действовать в Беларуси, время посмотреть её достопримечательности и отправиться в путешествие на своём авто!
Процедура страхования не изменится. Заявление можно подавать как онлайн, так и лично в офисе. Это касается получения любых автомобильных документов и услуг.
Всем стаховщикам придется пересматривать тарифы, убирать дорогостоящие и ненужные услуги, бороться за клиентов. Если же в полис будут включать сомнительные услуги, то клиент это увидит и сможет подать жалобу. За несколько таких жалоб у страховщика могут отозвать лицензию.
Если до 2020 года система сама подбирала страховщика для каждого водителя, то теперь каждый владелец автомобиля может сделать это самостоятельно. Так стало реальным выбирать среди тех страховщиков, которые есть в регионе, и у которых наиболее подходящие условия. Оформлять полис онлайн можно через систему «Единый гарант» для бумажного полиса с кодом или через «Е-гарант», если в планах получить электронный документ.
Что предъявляется инспекторам ДПС?
Чем отличается от каско
Помимо узора на бланке имеется еще и водяной символ с эмблемой РСА. Собственником и человеком осуществляющим страхование страхователем может быть как одно и то же лицо, так и различные лица подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь. ВАЖНО! В базе РСА ведется учет всех выданных бланков и их серийных номеров.
Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис.
В 2022 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2022 из заданного диапазона.