Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какую валюту вложить деньги в 2023 году лучше». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
Валютные депозиты россиян упали до показателей 2008 года
Валютные вклады россиян достигли уровня 2008 года, составив 56 миллиардов долларов. С середины осени произошло снижение депозитов сразу на 6%.
«С начала года объем валютных депозитов сократился на рекордные 38,05 %, или 36,7 миллиарда долларов. До этого их максимальное падение в иностранной валюте пришлось на 2020 год: тогда их объем за 10 месяцев снизился на 9,3 %, или 8,7 миллиарда долларов», – пишут СМИ.
Известно, что за 9 месяцев этого года российские граждане увеличили свои сбережения в зарубежных банках на сумму 68,1 миллиарда долларов. Объем зарубежных переводов снизился. В октябре россияне обменяли в общей сложности 5 миллиардов долларов, тогда как в сентябре эта цифра составляла 6,7 миллиарда.
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
Как правильно вложить деньги в акции? Для начала давайте разберемся, что такое акции. Акция — это ценная бумага, купив которую вы можете участвовать в деятельности компании — получить право голоса и право на часть прибыли (дивиденды). Предприятия выпускают их, чтобы увеличить капитал. За акции компании получают наличные средства, которые идут на развитие. Чтобы продать акции, они выставляют их на бирже, где их может купить любой желающий через профессионального участника фондового рынка — так называемого брокера. Примером брокера, который предоставляет данную услугу может служить компания Финам.
Цены на акции постоянно меняются, соответственно вы должны купить их подешевле и продать подороже. Вам нужно понимать сигналы рынка и знать какие акции лучше купить в данный момент. Если вы ошибетесь и цены на акции упадут, то потеряете деньги. Таким образом, для данного вида инвестиций нужно обладать необходимым набором знаний и данный вид заработка нельзя назвать пассивным.
Обычно акции, это долгосрочные инвестиции, так как цена на них растет или снижается очень медленно, однако, во время кризиса цены могут прыгать очень сильно и на этом можно хорошо заработать при правильном подходе. Давайте посмотрим на динамику акций Газпрома в конце 2014 начале 2015-ого года.
Трейдинг акциями — Торговать акциями в 2022 году
Если вы умеете торговать на Московской Бирже и имеете 10 летний опыт трейдинга, вы пользователь Смартлаб, вы помните Газпром по 300, тогда да.
Если вы можете разогнать небольшую сумму до 5-10 млн.руб и получать нормальный доход с них, тогда да.
Если вы где-то видели, или Вам сказали, что вложите 200 000 рублей в акции через наших трейдеров или наш инвестиционный счет разработанный супер трейдерами — ЭТО Мошенники!!! Будьте аккуратны.
Если бы каждый инвестор зарабатывал на акциях по 100% годовых, на планете земля никто бы не работал, а все только и вкладывали в акции.
Итак, если вас не отговорить и вы действительно решили зарабатывать с малыми суммами на акциях, то для начала вам необходимо выбрать брокера, через которого будете покупать акции.
При выборе учтите, самое главное, там должен быть терминал Quik, через который вы и будете покупать акции.
- Диверсифицировать инвестиционный портфель желательно не только по типу активов, но и по валюте. Это поможет снизить убытки.
- Можно покупать и продавать деньги иностранных государств с целью заработка на разнице в курсах, но это сложный процесс. Удобнее всего вложиться в акции иностранных компаний, еврооблигации, ETF и БПифы.
- При расчете доходности инвестиций стоит учитывать не только комиссию брокера, но и валютную переоценку.
- Любые инвестиции, даже покупка валюты, это всегда риски, так как доходность никто не гарантирует.
- Ни в коем случае нельзя покупать валюту или инвестировать в иностранные акции на последние деньги. Даже при краткосрочном снижении стоимости активов инвестор рискует потерять накопления.
Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда выгодно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.
Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO. Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.
Рублевые и валютные вклады
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Одними из первых на ситуацию отреагировали банки – после того, как Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых, они начали улучшать условия по вкладам. На данный момент россиянам доступны:
- вклады на короткий срок (до 3 месяцев) – до 23% годовых, если срок больше – ставка уменьшается до 15-18% годовых. Кстати, банки уже снизили ставки после первой волны повышения – когда набрали вкладов на триллионы рублей;
- валютные вклады – до 10% годовых в долларах и евро на короткий срок, до 5% годовых на полгода-год;
- накопительные счета – до тех же 20-22% годовых в рублях и до 10% в валюте. Здесь срок на ставку не влияет, но банк вправе в одностороннем порядке вправе менять ставку. То есть, когда ставки на рынке снизятся, они снизятся автоматически по накопительным счетам.
Скорее всего, итоговая величина инфляции в 2022 году составит как раз те же 20-25%, поэтому вклад в рублях позволит лишь не потерять (и даже это – под большим вопросом).
Если доходность депозита нас не устраивают, то пора идти на фондовый рынок. Там самый надежный инструмент для вложения валюты — это еврооблигации.
Давайте напомню, что это такое. Еврооблигации — это облигации, выпущенные в иностранной валюте. Никакого отношения к евро они не имеют. Просто изначально они торговались только на территории Европы — отсюда и название.
Покупать можно и еврооблигации российских компаний. Например, если «Газпром» выпустит облигации в долларах, фунтах стерлингов или китайских юанях, всё это будут еврооблигации. Например, можно купить вот такие еврооблигации (рис. 5).
Итак, мы рассмотрели несколько вариантов. Что из этого выбрать?
Для начала я советую определить ваши цели и горизонт инвестирования. Например, если вы хотите подержать деньги 1-2 года, то здесь больше подойдет депозит или еврооблигации. Те, у кого горизонт инвестирования составляет 5-10 или больше лет, могут задуматься об акциях.
Если у вас есть желание учиться и разбираться, можно углубиться в фундаментальный анализ, чтобы выбирать акции самостоятельно. Кстати, в этом вам помогут наши обучающие ролики, а также материалы в Инстаграме, Телеграме и других каналах.
Если же желания учиться нет, но покупать акции хочется, можно присмотреться к фондам ETF.
Может, есть смысл вкладывать в недвижимость?
В Беларуси цены на жилую недвижимость за год немного упали, а доходность от сдачи жилья в аренду составит максимум 5%. При этом существуют физические риски порчи недвижимости, а также риск переезда собственника в другую страну. Так что для инвестиций в нее пока не лучшее время.
— Если вы хотите купить недвижимость для себя, то сейчас неплохое время. А если цель приобретения — пристроить деньги, чтобы не пропали, и получать в будущем доход, то это не совсем выгодно. Предложения по недвижимости на сегодняшний день превышают спрос. Во-первых, данные деньги не ликвидны, то есть быстро продать квартиру, когда срочно нужны деньги, за ее реальную стоимость очень проблематично. Во-вторых, доходность от сдачи в аренду невысокая — 3—5%. Если заниматься недвижимостью, то ей реально нужно заниматься, чтобы получать хороший доход. А если такой возможности нет, то рекомендую рассмотреть другие способы вложения денег. Например, инвестировать в REIT (фонды недвижимости), — говорит Елена Максимович.
Стоит ли вообще оставлять доллар — может лучше ну его
На самом деле, держать доллар в РФ может быть очень рискованной затеей. Существуют риски, которые могут лишить вас не только прибыли, но и вообще этих накоплений в целом.
К ним можно отнести:
- Большая комиссия за хранение валюты. Она может увеличиться еще больше, без минимальных сумм и т. д. Такой вариант очень быстро сожрет всю «котлету» долларов, ну или вынудит быстро избавляться от него.
- Курс упадет еще больше и «застынет» там на долгое время.
- Жесткий запрет доллара от ЦБ, который вынудит всех держателей конвертировать валюту по очень невыгодному курсу. То есть терять деньги.
- Банальная инфляция.
Но есть и другой сценарий: доллар продержится еще немного в районе 60 рублей, а дальше начнет расти к уже привычным 75-80. А на первых порах может и вовсе поднимется выше. В таком случае те, кто успел купить баксы по 57-60 рублей останутся только в плюсе.
Также я никак не могу отделаться от мыслей о девальвации, когда курс рубля начнет очень быстро падать. При таком раскладе моя долларовая «подушка» сыграла бы положительную роль, если, конечно, ее не ограничат каким-либо образом искусственно.
Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.
Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.
Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.
Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.
В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:
- валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
- санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.
В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.
Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.
Куда все же можно инвестировать?
Рассмотрите такие варианты, как долговые обязательства белорусских компаний и банковские вклады. Однако делать это нужно с крайней осторожностью.
Инвестировать в долговые обязательства белорусских компаний — облигации и токенизированные облигации можно только разобравшись в финансовой отчетности и текущем положении дел на конкретном предприятии. Отсутствие аудированной отчетности — это первая причина для того, чтобы отказаться от инвестиций в компанию. Более того, инвестировать в облигации стоит только диверсифицировав ваш инвестиционный портфель. А найти хотя бы пять компаний-эмитентов, чьи перспективы устойчивости не вызывают сомнений, сейчас сложно.
В обмен на риск компании предлагают высокую доходность: 8−10% в долларах по валютным облигациям, 15−16% в долларах и евро по токенизированным облигациям. Так, всем известная компания «Евроторг» предлагает долларовые облигации с доходностью в 10% годовых.
К сожалению, для сумм до 10 тысяч долларов единственный инструмент, заслуживающий внимания пассивного инвестора, — это депозиты в белорусских банках. Следует сразу сказать, что еще до кризиса 2020 года и санкций 2022 года белорусский банковский сектор оценивался международными рейтинговыми агентствами как слабый. Более того, как мы могли недавно наблюдать, коммерческие банки и Нацбанк могут вводить валютные ограничения.
Во что лучше инвестировать физлицу небольшую сумму денег
Если денег немного, начинать инвестировать можно с маленьких сумм, например, с 1000 рублей. Для первого небольшого инвестиционного портфеля можно выбрать самые надежные и доступные инструменты, например:
- государственные облигации;
- акции крупнейшего российского банка.
Постепенно стоимость портфеля нужно увеличивать, добавляя к нему новые ценные бумаги. Например, ежемесячно инвестируя по 1000 рублей и накапливая все большие суммы. Начинающему инвестору лучше инвестировать деньги, покупая только надежные акции и облигации. Пример безопасного инвестиционного портфеля выглядит так:
- 60% облигаций — государственных или корпоративных с высоким рейтингом;
- 40% акций — крупнейших российских банков, компаний нефтегазовой отрасли, IT-гигантов.