Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить бонусы по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За весь стаж автострахования формируется история параметра. Если во время действия страхового полиса не было ДТП, совершенных по вине водителя и соответственно выплат, то значение бонус-малуса на следующий год будет снижено на 5%. Это также снизит цену ОСАГО. Наличие аварий наоборот приведет к увеличению КБМ. За возможность снижения стоимости страховки КБМ прозвали скидкой за безаварийную езду. Максимальный размер скидки составляет 50%, то есть для расчета стоимости страховки принимается значение 0,5. Максимальная наценка — 145%. В этой ситуации КБМ равен 2,45.
Зачем нужен коэффициент «бонус-малус»
Коэффициентом водителя часто называют КМБ — показатель «бонус-малус». В переводе с латыни это означает «хороший-плохой». Этот показатель влияет на стоимость полиса ОСАГО в зависимости от страховой истории автовладельца. Водителю присваивается класс, который определяется количеством страховых случаев (СС), возникших по его вине за предыдущие периоды страхования. Он может как повышаться, так и понижаться.
Рассмотрим пример. За предыдущий страховой период автовладелец с классом 6 и коэффициентом ОСАГО 0,85 не имел страховых случаев, приводящих к возмещению ущерба. На следующий год его КМБ составит 0, 80, а класс повысится до 7. Если это же лицо совершит ДТП со страховой выплатой, его класс понизится до 4, а коэффициент поднимается до 0,95. За два СС присваивается класс 2, КМБ — 1,40, за три страховые выплаты и более по ОСАГО нарушитель получает М-класс и повышающий коэффициент 2,45.
В России бонус-малус применяется с 2012 года. Тогда ввели в действие электронную систему АИС РСА. Здесь можно узнать данные обо всех страховых случаях для расчета КБМ с 2011 года. Всем страховым организациям вменено в обязанность пополнять базу ОСАГО, внося в нее данные о страхователе.
С 2014 года СК обязана корректировать АИС и передавать сведения о водителе в течение одного дня с момента заключения договора страхования. Такая система предотвращает злоупотребления СК при расчете стоимости полиса: автомобилист всегда сможет узнать точное значение своего коэффициента КБМ. Но и страховым организациям полезна электронная база. При желании страхователя уменьшить коэффициент ОСАГО и скрыть предыдущие страховые случаи обман будет быстро разоблачен.
В КМБ всего 15 классов страхования. Если страховка по ОСАГО ограниченного действия, коэффициент присваивается всем, указанным в списке. За общий КМБ берется самый низкий показатель. Для расчета стоимости неограниченной страховки применяется КМБ, равный единице.
- С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
- При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
- Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
- Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
- Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
- В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.
Как проверить КБМ самостоятельно по таблице
Зная свой водительский класс, можно рассчитать КБМ самостоятельно, без использования единой базы данных.
Начинающим водителям (без опыта и страховой истории) присваивается 3 класс с КБМ в размере 1. Водители со стажем могут использовать класс, который им уже известен, либо определить его по следующему алгоритму.
Расчет осуществляется в период с 01.04 по 31.03 предыдущего года. Если в указанные сроки не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на единицу, а коэффициент снижается на 5 % (исключениями являются классы М-2, где происходит изменение на большее значение). При наступлении страховых случаев в период действия предыдущего договора ОСАГО, класс водителя понижается на определенное количество единиц (зависит от имеющегося уровня и количества компенсационных выплат).
Определять КБМ нужно в конце года или после его завершения, и обязательно учитывать все наступившие страховые случаи.
Для самостоятельного расчета используется следующая таблица:
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Если полученное значение отличается от данных РСА, нужно обратиться к своему страховщику с заявлением с целью восстановления коэффициента бонус-малус.
Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ
В случае внесения изменений в КБМ, новое значение должно применяться как на будущие страховые полисы, так и на уже заключенные. Во втором случае страхователь вправе обратиться с заявлением о перерасчете и предоставлении компенсации в свою страховую организацию.
По результатам рассмотрения обращения, компания должна произвести выплату по указанным реквизитам. В случае отказа, водитель вправе подать жалобу на действия компании в РСА и Центробанк.
Коэффициент «бонус-малус» влияет на итоговую цену страховки ОСАГО. Узнать КБМ водителя по базе РСА можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков, либо через сторонние сервисы. В случае обнаружения расхождений, следует выполнить восстановление, иначе будет утеряна скидка за безаварийный стаж. Исправить КБМ можно самостоятельно, либо с помощью сайта КБМка.
Преимущества нашего сервиса восстановления КБМ
Бесплатная проверка коэффициента КБМ в базе РСА и занимает не больше минутыПоможем официально восстановить КБМВосстановим КБМ от 1 суток до 5 рабочих днейЕсли не удастся восстановить КБМ произведем возврат денежных средствПосле корректировки КБМ вы купите страховой полис ОСАГО дешевлеИнформационная поддержка
Оказание услуги по восстановлению КБМ происходит при 100% предоплате.
Обратите внимание, при оплате услуги дополнительно может взиматься комиссия от вашего банка или платежной системы за перевод денежных средств.
Размер шин и дисков по марке и модели автомобиля
Как сохранить свой КБМ при аварийной ситуации
КБМ – важнейший коэффициент, позволяющий снижать цену услуги обязательного страхования по полису ОСАГО. Этим и объясняется стремление автовладельцев сохранить за собой право внушительной скидки, которая копилась не один год. Разница в цене может составлять около 40%.
Разобраться и оплатить ущерб прямо на месте случившегося — самый простой и выгодный способ сохранения своего КБМ в случае несерьезной аварийной ситуации. Предположим, что вы повредили стекло другого автомобиля, а ущерб невелик. Постарайтесь мирно возместить урон, договорившись с пострадавшей стороной. В случае согласия другого водителя вам удастся изрядно сэкономить на приобретении полиса ОСАГО в дальнейшем. Более того, вы избавите себя от лишних временных затрат и нежелательных хлопот, связанных с оформлением документации для своего страховщика, а также проведением экспертизы для оценки причиненного ущерба.
Однако такой способ экономии уместен далеко не всегда. Если повреждения серьезны, лучше разрешать проблемы официально, ведь выплачивать компенсацию из своего кармана будет намного дороже, нежели переплачивать за страховой полис.
Как пользоваться таблицей для расчета КБМ
Работать с таблицей очень просто:
- Первая колонка — это класс водителя, который присвоен застрахованному лицу. Проверьте класс водителя на сайте RAMI. Проверьте класс водителя в договоре страхования. Некоторые компании предоставляют эту информацию отдельно. Но другие источники считаются ненадежными.
- Вторая колонка — это прямое значение минимального страхового взноса. Этот параметр устанавливается в соответствии с назначенным уровнем водителя.
- В третьей колонке определяется размер скидки или премии к окончательной стоимости полиса. На основе этого значения можно рассчитать премию-малус и стоимость полиса.
- Четвертый столбец — это значение класса, которое присваивается при определенном количестве страховых случаев на следующей контракции.
Минимальный коэффициент страхования применяется при заключении договора ОСАГО на один календарный год или при внесении в него изменений. После окончания срока действия предыдущего полиса и наличия безаварийной езды в течение всего периода, водитель и владелец автомобиля могут получить скидку до 50% на новый полис.
В случае несчастного случая накопленные бонусы подлежат аннулированию в соответствии с приведенной ниже таблицей.
Обнуляется ли бонус малус, если один год был незастрахованным?
Если в течение календарного года водитель не был вписан в полис страхования третьих лиц и не владел автомобилем, но управлял им с неограниченным полисом, принимается коэффициент 1.
Когда множитель считается равным единице?
- при оформлении краткосрочного полиса (до 20 дней) на транзитную передачу транспортного средства;
- при страховании транспортного средства, зарегистрированного за пределами России;
- При первом подписании полиса.
Ниже представлена таблица, позволяющая проверить и рассчитать класс бонуса малуса, а также его значение. Перерасчет коэффициента ведется по годам, а точнее в зависимости от последнего года вождения и количества произошедших ДТП, которые случились по вине страхователя.
По умолчанию история владельца полиса, после первой покупки ОСАГО, начинается с класса 3, которому соответствует значение КБМ равное 1.
| Класс водителя | Значение КБМ | Класс по окончании текущего полиса | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат по ДТП | 1 выплата по ДТП | 2 выплаты по ДТП | 3 выплаты по ДТП | Более 3-х выплат по ДТП | ||
| М | 2.45 | М | М | М | М | |
| 2.3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1.55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1.4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0.95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0.9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0.85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0.8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0.75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0.7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0.65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0.6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0.55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0.5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Что собой представляет КБМ?
КБМ или коэффициент «Бонус-малус» — специальный показатель, который напрямую влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО при его продлении на следующий год. КБМ может как снизить стоимость полиса, так и повысить ее. Основная его задача — поощрить водителей, которые не попадают в аварии.
Основные принципы действия КБМ:
- присваивается не автомобилю, а водителю/автовладельцу;
- льгота при первой покупке полиса составляет 0%;
- каждый год без ДТП добавляет 5% льгот;
- льготы суммируются, но не могут превышать 50%;
- при попадании в ДТП в качестве виновника, КБМ увеличивается;
- максимальный размер КБМ составляет 2,45.
На заметку. КБМ — это скидка за безаварийную езду, которая начисляется ежегодно.
Каждый раз, подписывая новый договор ОСАГО, вы проходите проверку вашего КБМ в АИС РСА (информационной базе автостраховщиков). Компания запрашивает сведения о выплатах за отчетный страховой период, узнает ваш класс страхования и использует коэффициент КБМ при подсчете страховой премии по ОСАГО. Рассчитать стоимость полиса без использования этого важного показателя невозможно.
При определении значения КБМ учитываются только:
- аварии по вине страхователя, по которым составлялась справка о ДТП либо Извещение о ДТП;
- ДТП, по которым были страховые возмещения.
Один из 15 классов страхования водителя рассчитывается по специальной таблице. При наличии страховых случаев по вине автовладельца КБМ будет увеличен, но только если прошлый страховой период составлял один год. Если же ДТП не было, то класс соответственно понижается и вы получаете скидку (бонус). Дисконт сохраняется как при пролонгации полиса, так и при заключении нового договора.
В базе АИС РСА хранится информация начиная с 2011 года, и если вы страхуетесь впервые, то проверка не нужна и вам автоматически присваивается КБМ в единицу (третий класс без скидок и надбавок).