Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО по-новому: какие жуткие проблемы ждут российских водителей в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самая распространенная методика оформления сертификата ОСАГО представляется сроком на 12 месяцев. Однако подобное устраивает не всех собственников автомобилей. У некоторых возникает необходимость подписать страховой договор только на полгода, или еще меньше.
Можно ли сделать ОСАГО на полгода онлайн? Порядок оформления
Всё больше водителей выбирают электронные полисы из-за удобства и быстроты оформления. ОСАГО на шесть месяцев — не исключение, его также можно приобрести в интернете. Порядок оформления при этом не будет существенно отличаться от покупки полиса на год:
- Зайдите на сайт страховой компании и рассчитайте стоимость полиса, указав нужный вам срок действия. Если вы хотите сравнить цены разных страховщиков, воспользуйтесь калькулятором на нашей платформе. Так вы сможете найти наиболее выгодный вариант.
- Определившись с компанией, внесите все необходимые данные о себе и своем ТС.
- Оплатите полис.
- ОСАГО в электронном виде придет вам на почту.
Можно ли оформить ОСАГО на полгода: тонкости и нюансы
Допустим, кто-то эксплуатирует свой мотор только в весенне-осенний сезон, например, совершая поездки за город. Остальное время года машина проводит в гараже. Тем более что 6-месячное соглашение обойдется несколько дешевле, чем годовое, и принятое решение будет идеальным вариантом.
Несмотря на то, что действие полиса будет ограничено его продолжительностью, защита придется на рабочие месяцы, плюс сниженная цена документа. Именно эти качества импонируют человеку в оформлении полиса автогражданской ответственности на полгода, если он проводит за рулем всего один-два сезона в год, или же намерен ее вскоре продать.
Плюсы и минусы страховки на 6 месяцев
Страховщики не любят оформлять договоры на краткосрочный период. Однако у них нет выхода. Но, чтобы компенсировать трудозатраты на оформление, они «выбили» у Центробанка высокие тарифы на неполное автострахование. Если вы думаете, что стоимость ОСАГО на полгода обойдется всего в 50 %, что было бы логично, то вы ошибаетесь. За 6-месячную страховку придется заплатить 70 % от полной цены 12-месячного договора (коэффициент 0,7). То есть выгода всего 30 %, что не так интересно, как хотелось бы. Но если речь о большой сумме, например, более 10 000–20 000 руб., то смысл в краткосрочном страховании, конечно, есть. Вывод: скидка 30 % — это плюс, а ее небольшой размер — это минус.
Для страхователей автомобилей не на полный период 12 мес. обнуляется КБМ. Это главный минус краткосрочного страхования.
Базовые тарифы ОСАГО на 2021 год
Важным параметром в ценообразовании ОСАГО является базовый тариф (БТ). Он утвержден Банком России (ЦБ) для всех категорий транспорта и различается величиной для каждой из них. У параметра БТ широкий диапазон цен, которым страховщики пользуются на свое усмотрение, принимая заявления от аккуратных и неаккуратных водителей.
С 05 сентября 2020 г. ЦБ расширил коридор БТ почти для всех категорий транспорта. Особенно досталось от государства таксистам, для этой категории увеличили ставку на 30 %. Собственникам простых легковых авто тариф расширили на 10 % в обе стороны.
Таблица 1. Диапазон базовой ставки по ОСАГО с 05.09.2020 г. Выборочно
| Тип ТС | Минимум, руб. | Максимум, руб. |
|---|---|---|
| Квадроциклы, мотоциклы, мопеды | 625 | 1548 |
| Легковые авто для юрлиц. | 1646 | 3493 |
| Легковые авто для физлиц и ИП | 2471 | 5436 |
| Такси | 2877 | 9619 |
| Грузовики г/п 3,5–16 тонн | 2246 | 6064 |
| Грузовики г/п от 16 тонн | 3382 | 9131 |
Стоимость полиса на 6 месяцев
Существует три параметра, по которым определяется стоимость ОСАГО:
- Базовый тариф. Он каждый год определяется Центробанком и обязателен для всех страховщиков.
- Различные коэффициенты, которые могут как повышать общую стоимость, так и понижать её.
- Срок, на который оформляется страховка.
Базовый тариф в 2022 году варьируется от 2,5 до 4 тысяч рублей. Конкретная цифра зависит от типа авто и от того, является страхователь физическим или юридическим лицом. На стоимость ОСАГО дополнительно могут влиять следующие факторы:
- насколько часто страхователь попадает в аварии (коэффициент 0,5-2,45);
- сколько ему лет и в течение, какого времени он водит машину (1-1,8);
- сколько водителей будет вписано в полис (1-1,8);
- технические характеристики авто, в частности мощность (0,6-1,6);
- в какой сезон (0,5-1) и где (0,7-2) оно используется.
Таким образом, стоимость полиса на год складывается из множества различных факторов и является индивидуальной для каждого водителя. Как правило, точный расчёт можно произвести в специальном калькуляторе на сайте выбранной СК. Например, при оформлении заявки на сайте на страховку на 6 месяцев, цену в Росгосстрах можно увидеть сразу после заполнения специальной формы. Если автомобиль необходимо застраховать на полгода, то полученная цифра умножается на 0,7. Это означает, что за полгода придётся заплатить не половину годовой цены, а 70%.
Условия страхования на полгода у разных страховщиковПокусившись на бесплатный сыр, можно оказаться в затруднительной ситуации, если водителя остановит инспектор, а у того окажется временно неработоспособный полис. Он применяется, если машина оформлена на иностранца. Конечно, с уменьшением продолжительности действия страхового обязательства уменьшается и его цена, однако полугодовой период получит коэффициент 0,7, что будет равно 70% стоимости годовой продолжительности. Приведенный же здесь калькулятор позволит пользователю точно рассчитать, сколько будет стоить ОСАГО на полгода.
Стоимость ОСАГО на полгода
Если страховка приобретается на полгода, стоимость договора, соответственно, снижается. Но это не означает, что цена уменьшится в два раза. ОСАГО на шесть месяцев можно купить за семьдесят процентов обычной страховки. В результате владелец платит больше почти в полтора раза, по сравнению с расценками на год, пересчитанными на равноценный период по продолжительности.
Расчет цены полиса ОСАГО производится по единой методике для всех страховых компаний. Применяется формула, учитывающая:
- соблюдение водителем дисциплины при управлении авто;
- возрастные характеристики лиц, вписываемых в страховку, и их водительский опыт;
- категорию транспорта;
- принадлежность клиента к физическому или юридическому лицу;
- участие водителя в авариях с тяжелыми последствиями или грубыми нарушениями правил;
- форму полиса – предполагается открытая или закрытая страховка;
- регион эксплуатации авто;
- длительность действия соглашения.
Условия страхования на полгода у разных страховщиков
Несмотря на единую методику расчета цены, стоимость ОСАГО иногда существенно отличается у разных страховых компаний. Назначенные тарифные планы не зафиксированы на определенной отметке, а допускают возможность варьирования. В результате цена зависит от того, какой размер тарифа принят страховой компанией.
Перед заключением договора клиенту необходимо сравнить расценки у нескольких страховщиков. Стоимость можно предварительно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте страховой компании или обратившись непосредственно в представительство СК. Можно выполнить расчет самостоятельно, если известны исходные данные относительно применяемых страховщиком базовых тарифов и коэффициентов, подходящих под данную ситуацию.
По итогам сравнения расценок можно выбрать оптимальный вариант, заключив соглашение ОСАГО на полгода. По истечении указанного периода действующий контракт продлевается на оставшийся срок.
Как продлить полис и ответственность за просроченный документ
Если после оформления «короткой автогражданки» возникла необходимость застраховать машину на более долгий срок, это не представит сложностей. Нужно доплатить за оставшийся период полисного года и пользоваться документом в обычном режиме.
Продлить «автогражданку» можно как при личном визите в офис, так и через интернет на сайте страховщика. Предыдущий документ в этом случае теряет силу.
Наказание за езду с просроченным полисом регламентируется ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, согласно которой водителя ждет штраф в размере 500 рублей. Важно учитывать, что, кроме денежного взыскания, пребывание на дорогах с недействительным ОСАГО чревато проблемами в случае ДТП. Если водитель без страховки станет виновником аварии, он будет выплачивать компенсацию потерпевшему из собственных средств.
Размер страховых взносов в зависимости от периода установлен в процентном отношении к стоимости годового страхования.
Необходимо заранее знать, что страховка, оформленная на полгода, обойдется не в полцены, а платить придется 70% от стоимости годового полиса. Таким образом, получается невыгодно, поскольку удорожание составляет 20%. Однако, оформив страховку на 6 месяцев, можно разбить его по отдельным месяцам.
Мы говорили, что максимальный срок страхования – год. Большего периода не предусмотрено законом. Очевидно, что в течение этого максимального срока происходят изменения в техническом состоянии автомобиля, он устаревает, становится источником потенциальных неисправностей, влияющих на безопасность движения. В этой связи могут меняться и условия страхования, сумма страховой премии и т.д. В течение этого срока проявляются и качества самого водителя.
Безаварийное использование автомобиля должно быть поощряемым, для этого используются понижающие коэффициенты, снижающие цену страховки. И, напротив, если водитель излишне рискован, имел множество нарушений, например, скоростного режима и совершал ДТП, то для окружающих он является источником бо́льшей опасности.
Для страховой компании такой водитель – еще и потенциальный источник дополнительных затрат на компенсацию. А потому на основании количества нарушений страховая компания имеет право использовать повышающий коэффициент, увеличивающий размер страховых оплат.
И повторим, что ежегодно могут меняться базовые ставки Центрального Банка на ОСАГО, на основе которого рассчитывается ОСАГО. По этой причине максимальный срок ограничен одним годом.
Что касается минимального срока действия ОСАГО, то условия его применения различны. Для обычного вида страхования для граждан РФ этот срок составляет 3 месяца. Однако надо знать, что страхование на такой короткий период является невыгодным с точки зрения затрат.
Казалось бы, 3 месяца – это четверть года и можно было ожидать, что и стоимость должна составлять четвертую часть стоимости годовой страховки. Но это не так, стоимость за 3 месяца составляет 50% стоимости годовой страховки (как узнать стоимость ОСАГО на год?). Можно согласиться, что дополнительное оформление каждые 3 месяца требует от страховой компании дополнительных затрат времени, потому и стоимость его непропорционально высокое.
Для примера представим стоимость и других периодов одной из страховых компаний. Итак, 3 месяца – это 50% от годовой стоимости, 4 месяца – 60%, 5 месяцев – 65%, 6 месяцев – 70%, 7 месяцев – 80%, 8 месяцев – 90%, 9 месяцев – 95%.
По условиям страхования в различных компаниях декларируют самые разнообразные услуги, включая условия страхования на полгода. Конкуренция на рынке страховых услуг представляет для клиентов компаний выбирать наиболее подходящие условия страхования.
Можно ли оформить ОСАГО на полгода
Наибольшей популярностью в среде автомобилистов пользуется страховой полис, оформленный на год. Однако жизненная ситуация водителя может диктовать условия, при которых покупать ОСАГО на столь длительный период ему вовсе не требуется. Причиной могут стать:
- отъезд в отпуск или длительную командировку;
- временное проживание за границей;
- продажа машины;
- использование авто лишь в определенное время в году;
- отсутствие достаточных денежных средств в текущий момент времени.
В этом случае у водителя возникает совершенно резонный вопрос, можно ли застраховать машину только на полгода. Конечно, российское законодательство дает такое право. Автострахование по желанию владельца транспортного средства может быть оформлено на срок, менее года. Страховые компании предлагают своим клиентам на выбор три периода:
- 3 месяца;
- 6 месяцев;
- 12 месяцев.
Плюсы и минусы краткосрочного ОСАГО
Давайте подведем небольшой итог и посмотрим недостатки и преимущества ОСАГО на 6 месяцев в любой СК.
Плюсами оформленной на минимальный срок «автогражданки» являются:
- Владелец, который не пользоваться сам, не давать в аренду свое авто за целый год не будет, может приятно сэкономить;
- Удобна для лиц, не имеющих на момент оформления достаточной суммы;
- Даже если шофер совершит автокатастрофу, в момент непредусмотренный в полисе, это происшествие входит в список страховых случаев и оплачивается СК.
Минусы данного типа защиты:
- Хоть за ДТП выплаты осуществляются СК, они потребуют с водителя регресс если катастрофа произошла вне действия полиса;
- Все нарушения и штрафы учет в ГИБДД действуют независимо от срока вашей «автогражданки»;
- Экономя на сроке, можно позабыть про базовый страховой тариф и не учесть, что он может повыситься;
- Наличие карты техосмотра также важно, как и при полноценном страховании;
- Продление необходимо совершать заранее.
Поддельные полугодовые полисы
Российский страховой рынок буквально накрыла эпидемия фальшивых полисов. При этом сами обладатели фальшивок могут даже не подозревать об этом.
Внимание! Осуществить проверку подлинности ОСАГО можно, зайдя на сайт РСА. Если в реестре проданный полис найден не будет, значит, он недействительный и не даёт никакой защиты своему хозяину. Оформление подделки влечёт уголовное наказание.
Поездки с подделкой особенно опасны: при возникновении ЧП, ущерб пострадавшей стороне будет выплачивать виновник из своего собственного кармана. При этом все бонусы, накопленные за страховую историю, будут безвозвратно утрачены.
Если стоимость полугодового полиса чрезвычайно низкая, это обязано вызвать подозрение.
Во избежание попадания в сети мошенников, следует внимательно изучать репутацию СК:
- стаж работы на рынке;
- наличие лицензий;
- численность по выплатам страховых случаев;
- отзывы клиентов.
Как рассчитать стоимость страховки?
Чтобы самостоятельно вычислить стоимость вашего страхового полиса ОСАГО можно воспользоваться онлайн калькуляторами, представленными на большинстве сайтов страховых компаний. Все, что вам нужно будет сделать — это указать все требуемые данные о своем автомобиле и нажать кнопку рассчитать.
Так, если вы, например, страхуете легковой автомобиль мощностью до 120 лошадиных сил на физическое лицо, ваш стаж вождения более 3 лет, и у ваш коэффициент за безаварийное вождение равен нулю, то стоимость ОСАГО будет стоить вам 5700-7000 рублей в зависимости от количества людей, имеющих доступ к управлению вашим авто.
Чем выше мощность автомобиля, и чем больше людей зарегистрированы на право управлять транспортным средством, тем дороже будет обходиться его страхование.
Подробнее о том, как рассчитывается цена полиса ОСАГО и как её проверить онлайн, читайте здесь, а из чего складывается стоимость и как можно сэкономить на страховании можно узнать в этой статье.