Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование ипотеки» в Банке «Санкт-Петербург»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Санкт-Петербурге. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки Санкт-Петербурга, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.
Требования к рефинансируемому кредиту
| Цель | приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке | ||
| Валюта | рубли/ иностранная валюта | ||
| Срок действия | от 6 месяцев; требование к рефинансируемому кредиту о периоде обслуживания отменяется в случае заключения рефинансируемого кредитного договора в период с 24.02.2022 по 04.05.2022 | ||
| Реструктуризация | отсутствует | ||
| Тип платежа | аннуитетный/ дифференцированный | ||
| Задолженности | отсутствие текущей просроченной задолженности (в том числе по оплате предусмотренных штрафных неустоек за нарушение условий кредитования) |
- Сумма кредита — от 500 000 до 10 000 000 рублей
- Срок кредитования — от 1 года до 30 лет
- Процентная ставка — от 13,85% годовых
- Максимальная сумма кредита — не более 70-80% от стоимости жилья
- Валюта кредита — российский рубль
Надбавки к ставке (могут суммироваться)
- Плюс 1,0% — при отказе от каждого вида страхования: страхования жизни и здоровья заемщика(ов)/титульного страхования
- Плюс 3,0% — На период государственной регистрации залога прав требований на объект недвижимости в пользу Банка и предоставления в Банк соответствующих документов
Лучшее рефинансирование ипотеки – все условия банков
| ✔️ Сумма кредита: | от 50 000 до 5 000 000 рублей |
| ✔️ Ставка: | от 4,4% до 34,5% годовых |
| ✔️ Срок кредита: | от 6 месяцев до 7 лет |
| ✔️ Возраст получения кредита: | от 18 до 75 лет |
Рефинансирование ипотеки в СПб в 2018: концепция
Взять средства на более выгодной основе чтобы погасить уже оформленные прежде кредиты – процесс, который давно используется в мировой банковской индустрии и только недавно стал популярен в России. Жители Санкт-Петербурга ищут возможность слияния нескольких задолженностей в единый кредит, который бы можно было оплачивать более долгосрочный период или с меньшими процентами.
В большинстве случаев банки позволяют объединить до пяти кредитов в один, а иногда предлагают дополнительные средства, которые человек может потратить на собственные нужды. Процесс переоформления осуществляется очень быстро и похож на подачу заявления на любое кредитование. Потребуется только собрать пакет нужных справок, которые подтвердят способность производить регулярные платежи. Иногда нужно будет обратиться в независимое агентство, предоставляющее услуги по оценку жилья, оформить залог или найти поручителей. Необходимость дополнительных операций или обеспечений зависит от политики учреждения. В среднем банк принимает решение за 2-3 дня, в некоторых случаях за несколько часов, а иногда за более длительный срок.
В результате, заемщик подписывает новый договор, получает средства на погашение всех задолженностей и оплачивает новый займ в одну установленную дату. Рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2018 году в СПб.
Условия рефинансирования ипотеки в Банке «Санкт-Петербург»
Рефинансирование ипотеки Банк «Санкт-Петербург» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк «Санкт-Петербург» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Банк «Санкт-Петербург» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке «Санкт-Петербург» в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке «Санкт-Петербург» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Быстрое рефинансирование ипотеки
Иногда нет времени на долгое оформление документов, прохождение проверок службы безопасности. Клиент надо быстрее произвести рефинансирование ипотеки, можно ли ускорить этот процесс в Сбербанке?
Самое выгодное предложение 2022 года от Сбербанка- быстрое рефинансирование ипотеки. Если вы хотите ускорить процесс перекредитования, купили земельный участок или частный дом, то программа составлена специально для вас.
Условия от Сбербанка:
- Временной период выплат до 300 месяцев;
- Минимальная сумма рефинансирования – 500 000 рублей, наибольшая – 15 000 000 рублей;
- Необходимо внести 10% в виде первичного взноса;
- Процентная ставка от 11,9%.
Что дает рефинансирование ипотеки
-
Экономия на переплате.
Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту а значит, сокращает переплату банку. -
Изменение сроков кредитования и размера платежа.
Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку. -
Объединение нескольких кредитов в один.
Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.
Как выбрать банк для рефинансирования
Важное условие при выборе банка это поиск программы с выгодной ставкой рефинансирования. Чем она ниже текущей ставки по кредиту, тем больше получится сэкономить а это одна из главных причин перекредитования.
В 2021 году банки предлагают следующие ставки рефинансирования*:
| Наименование банка | Ставка рефинансирования, от |
| Сбербанк | 7,9% |
| ВТБ | 6,4% |
| РоссельхозБанк | 8,5% |
| Альфа-Банк | 7,99% |
| Росбанк | 5,89% |
| Банк «Дом.РФ» | 7,1% |
| Газпромбанк | 7,89% |
| Банк «Открытие» | 7,5% |
| Промсвязьбанк | 3,99% |
| Райффайзенбанк | 7,89% |
* Информация актуальна на март 2021 г.
Программы рефинансирования могут меняться в зависимости от ситуации на ипотечном рынке, появляться и пропадать в тех или иных банках не только в крупных. Отслеживать их можно на специальных ресурсах.
Выбирая банк для рефинансирования, не лишним будет обратить внимание на качество и удобство обслуживания есть ли приложение для оплаты кредита, работают ли рядом с домом банкоматы. От этого зависит комфорт при оплате кредита, ведь он оформляется на долгий срок.
Как рефинансировать ипотеку
Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.
Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:
-
Подача предварительной заявки.
Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка. -
Сбор пакета документов.
В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости. -
Получение денег на погашение старой ипотеки.
Для этого оформляется новый кредитный договор либо в том же, либо в другом банке. -
Переоформление ипотеки.
На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.
В двух словах рефинансирование проходит так заемщик выбирает другой банк (или программу в «своем» банке), получает новый кредит и этими деньгами погашает свой текущий долг. Дальше останется только выплачивать рефинансированный кредит на новых условиях.
Военная ипотека — льготный ипотечный кредит, который выдаётся российским военнослужащим на покупку жилья. Особенность военной ипотеки в том, что государство выплачивает кредит за человека, пока тот служит по контракту. При этом неважно, какое у него его семейное положение, регион проживания, а также не имеет значение наличие другой недвижимости в собственности.
- Военнослужащий должен участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, или НИС. Участники НИС имеют специальный счет, на который ежегодно перечисляется определенная сумма — в 2022 году она составляет 311 044,50 рублей;
- Через три года военнослужащий может использовать накопления в виде целевого жилищного займа как первый взнос за ипотеку. А может продолжать копить деньги до конца службы и купить жилье единой выплатой;
- Стоимость приобретаемого жилья может быть любой, но максимальный размер целевого жилищного займа зависит от того, сколько гражданину осталось служить. Банк рассчитывает сумму кредита, которую государство способно оплатить за него до выхода на пенсию. Если этого не хватает для покупки жилья — военнослужащий может увеличить первый взнос за счет личных сбережений или материнского капитала.
Как рефинансировать ипотеку
Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.
Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:
- Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
- Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
- Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор – либо в том же, либо в другом банке.
- Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.
Может ли банк отказать в рефинансировании
Банки имеют право отказать в рефинансировании на любом этапе до подписания договора – при подаче предварительной заявки, сборе документов. Причины обычно указывают в официальном ответе заемщику.
Поводом отказать в услуге может стать темное пятно на репутации заемщика; кредитору может не понравиться какой-то документ; даже расположение дома и стоимость недвижимости имеет значение. Иногда кредит не подходит под внутренние требования банка.
Чаще всего банки отказывают в рефинансировании, если:
- ранее проводилась реструктуризация кредита;
- имеется текущая задолженность (или она возникала за последние 180 дней);
- размер кредита не соответствует требованиям организации-кредитора;
- первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад;
- при подаче заявки или в документах обнаружили ошибки, опечатки.
Судя по всему, счастливый период для будущих ипотечников продолжится.
Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.
Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти. В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.
Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.
Как все-таки взять ипотеку и не разориться?
Как мы ранее уже сказали, российские банки продолжают повышать стоимость ипотеки вслед за динамикой ключевой ставки ЦБ РФ: Сбербанк поднял ставку уже второй раз за месяц, еще несколько кредитных организаций не так давно тоже пересмотрели свое предложение в сторону удорожания, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости. Сбербанк в январе повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,5 процентного пункта — до 9,3%, на вторичное жилье — на 0,2 процентного пункта, также до 9,3%. Последний раз банк поднимал ставки 15 ноября. Тогда стоимость кредита на новостройки выросла на 0,4 процентного пункта, на вторичное жилье — на 0,6 процентного пункта.Банк «Санкт-Петербург» скорректировал процентную политику по ипотечным ставкам с 1 декабря. «Изменения процентных ставок обусловлены корректировкой ключевой ставки ЦБ РФ и, соответственно, повышением для банка стоимости фондирования по долгосрочным средствам», — пояснили в кредитной организации. Не исключает изменения ставок до конца месяца «Московский кредитный банк», планирует рассмотреть данный вопрос и банк «Зенит». В конце ноября Промсвязьбанк повысил ипотечные ставки по классическим ипотечным программам на 0,6-0,75 процентного пункта. «Абсолют Банк» также увеличил ставки по стандартным ипотечным программам в ноябре, до конца года новых повышений не планирует. Не планирует на текущий момент рост ставок и «МТС банк». Банк «Дом.РФ» на данный момент не планирует повышать процентные ставки по ипотеке, но допускает, что до конца года этот вопрос будет дополнительно рассмотрен. В крупнейшем банке Крыма РНКБ указали, что внимательно следят за ситуацией на финансовом рынке в целом и будут принимать решения с учетом общих тенденций. В связи со сложившейся тенденцией на увеличение ставок, необходимо действовать на опережение: нужно следить за динамикой ключевой ставки ЦБ и как только она устаканится — необходимо сразу же брать ипотечный кредит, если вопрос жилья перед вами стоит «ребром». Также не стоит забывать о том, что государство в некоторых случаях помогает гражданам с выплатами ипотеки.