Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для получения ипотеки в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает
Кaк дoлгo oфopмляeтcя ипoтeкa
Cкoлькo пo вpeмeни oфopмляeтcя ипoтeкa, зaвиcит oт бaнкa. Becь cpoк oт мoмeнтa пoдaчи зaявки дo мoмeнтa oфopмлeния пpaвa coбcтвeннocти нa квapтиpy дeлитcя нa нecкoлькo пepиoдoв, и в кaждoм бaнкe cвoй peглaмeнт в oтнoшeнии иx длитeльнocти.
- paccмoтpeниe зaявки – минимaльный cpoк cocтaвляeт 1-2 нeдeли, нo в нeкoтopыx бaнкax мoжeт зaтянyтьcя нa пapy мecяцeв. B этoт пepиoд бaнк пpoвepяeт вaшy плaтeжecпocoбнocть и oцeнивaeт pиcки выдaчи кpeдитa;
- пoиcк вapиaнтa – пocлe oдoбpeния вaшeй кaндидaтypы бaнк дacт вaм 3-4 мecяцa нa пoдбop вapиaнтa. Paзyмeeтcя, ecли вы нaйдeтe пoдxoдящyю квapтиpy paньшe и бaнк oдoбpит тaкoй вapиaнт, cмoжeтe нaчaть oфopмлeниe cpaзy, ждaть иcтeчeния 3 мecяцeв нe пpидeтcя. B этoм cлyчae вpeмя, пoтpaчeннoe нa пoдбop вapиaнтa, мoжeт coкpaтитьcя дo нecкoлькиx днeй;
- пoдгoтoвкa дoкyмeнтoв – в cpeднeм зaймeт 3-7 днeй. Ocнoвнoй пaкeт дoлжeн быть нa pyкax y пpoдaвцa, ocтaнeтcя зaкaзaть oтчeт oб oцeнкe, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa и выпиcкy из EГPН. Cpoк мoжeт cильнo yвeличитьcя, ecли нeoбxoдимo бyдeт пoлyчaть paзpeшeниe opгaнoв oпeки, выдeлять дoлю нecoвepшeннoлeтним, гoтoвить дoкyмeнты для вcтpeчнoй пoкyпки;
- paccмoтpeниe вapиaнтa бaнкoм – кaк пpaвилo, бaнк aнaлизиpyeт пpeдcтaвлeнныe дoкyмeнты 1-5 днeй, пocлe чeгo вынocит вepдикт;
- oфopмлeниe кpeдитнoгo дoгoвopa, дoгoвopa кyпли-пpoдaжи и дoгoвopoв cтpaxoвaния – 1-2 дня и oбычнo oни пoдпиcывaютcя oднoвpeмeннo. Ecли тpeбyeтcя нoтapиaльнoe yдocтoвepeниe cдeлки, cpoк мoжeт yвeличитьcя дo 2-3 нeдeль — нe вo вcex нaceлeнныx пyнктax мoжнo cpaзy пoпacть к нoтapиycy, инoгдa пpиxoдитcя зaпиcывaтьcя зa двe нeдeли;
- peгиcтpaция пpaвa coбcтвeннocти и ипoтeки – в зaвиcимocти oт фopмы дoгoвopa (пpocтoй пиcьмeннoй или нoтapиaльнo yдocтoвepeннoй) и мecтa пoдaчи дoкyмeнтoв (Pocpeecтp или MФЦ) пpидeтcя пoтpaтить oт 3 дo 7 paбoчиx днeй.
Сколько времени займет получение ипотечного кредита?
Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить причины отказа. Часто он вызван банальной нехваткой документов. Их можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение или обратиться в другой банк.
Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?
Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.
Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.
Выясняем, кто может взять ипотеку на покупку квартиры: шаг 1
Ипотеку предоставляют кредитные организации, чья главная задача заключается в получении прибыли. Поэтому со всеми подряд банки не заключают договор ипотечного кредитования. Заботясь о минимизации собственных рисков, они выдвигают ряд требований, устанавливающих, кто может взять ипотеку на покупку квартиры, а кто — нет.
- Возраст. Получить ипотеку можно с 21 года. Это единое правило для всех граждан, поскольку считается, что именно к этому возрасту человек завершает свое образование и может полностью сосредоточиться на работе. Пенсионерам трудно выплачивать ипотеку, поэтому банки рассчитывают, чтобы на конец периода гражданину было не больше 60 лет (некоторые банки повысили планку до 65–75 лет, выдвинув некоторые дополнительные условия).
- Семейное положение. При удовлетворении заявки на ипотеку банк должен быть уверен, что у клиента не будет проблем с платежами. Поэтому им выгоднее предоставлять кредиты семьям, где оба супруга имеют постоянную работу.
- Трудовой стаж. Условия покупки квартиры в ипотеку включают в себя требования к трудовому стажу. Гражданин должен проработать на одном месте не менее полугода. Одновременно банками учитываются предыдущие периоды трудовой деятельности: сколько раз менялось место работы, причины увольнения.
- Материальное положение. Минимальная сумма первоначального взноса начинается от 10–15%, в зависимости от конкретных предложений банков. Но чем больше клиент сможет внести денег, тем выгоднее условия ему предложат.
- Подтверждение платежеспособности. При подаче заявления необходимо подтверждение возможности проводить выплаты в полном объеме. Для этого клиенты банка должны представить информацию о своих доходах.
- Оплата предыдущих кредитов. Для удовлетворения заявки на ипотеку желательно полностью погасить ранее взятые кредиты. Банки учитывают это обстоятельство при расчете платежеспособности клиента.
Документы на залоговое обеспечение
Ипотечная сделка предусматривает обязательное оформление в залог приобретаемого объекта и его страхование на период выплаты по кредиту. Банк очень ревностно относится к покупаемой недвижимости, оценивая ее с точки зрения ликвидности – в случае образования долга по ипотеке, банк взыщет полную суму долга вместе с процентами из средств, реализованных при продаже залога.
Документы для заключения кредитного договора и оформления сделки
Когда заявка на ипотечный кредит одобрена, и банк согласовал сам объект недвижимости, остается подписать договор ипотечного кредитования, а потом – оформить сделку и зарегистрировать право собственности.
Так как все документы для одобрения ипотеки у банка уже есть, для оформления кредитного договора ничего дополнительно подавать уже не придется – достаточно иметь при себе все ранее собранные бумаги, чтобы менеджер банка правильно заполнил договор (и не забыть о страховом полисе). А для подписания потребуется паспорт заемщика (и созаемщиков, если они есть).
Договор купли-продажи – это скорее формальность, фактически он подписывается до ипотечного договора (он подается для согласования объекта в банк), но законную силу он получает фактически после подписания договора ипотечного кредитования.
Чтобы окончательно зарегистрировать право собственности, нужно подготовить такие документы:
- договор купли-продажи квартиры;
- договор ипотечного кредитования;
- паспорта всех участников сделки;
- заявления от каждой стороны сделки;
- квитанция об уплате госпошлины в сумме 2000 рублей.
Все это нужно подать в МФЦ, после чего договор будет зарегистрирован, а новый владелец получит право собственности. Вместо свидетельства на гербовой бумаге сейчас выдается просто выписка из ЕГРН.
Что необходимо и какие требования к документам на ипотеку онлайн?
В число документов, которые необходимы, входят:
- Паспорт, подтверждающий личность, гражданство и наличие постоянной прописки заявителя. Необходимо сделать ксерокопии всех страниц, даже не заполненных. Многие банки требуют представить второй документ для идентификации личности. Им может стать военный билет, водительское удостоверение. Обязательным требованием для второго документа, является наличие фотографии.
- В зависимости от семейного положения, необходимо предоставить свидетельство о браке, брачный договор (если таковой составлялся и был нотариально заверен), свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
- Если необходимо подать документы на ипотеку онлайн, участвуя в социальной программе, то необходим документ об образовании (диплом, свидетельство).
- ИНН и СНИЛС.
Этот блок документов относится к категории личных. Прежде, чем подать заявку важно удостоверится в надлежащем их состоянии и действительности по состоянию на дату подачи заявления. При смене фамилии, все документы должны быть поменяны своевременно.
Помимо этого, следует подготовить:
- Заверенную копию трудовой книжки, с отметками всех изменений места работы. Само заверение на копии должно содержать: слова «Копия верна», или «Верно», дату заверения, должность лица заверяющего, подпись, расшифровку подписи, печать. На последней странице должно быть написано: «Работает по настоящее время», дата, должность, ФИО, подпись, печать организации.
После подачи всех нужных документов в банк, заемщику остается только ждать решения банка.
Кредитные учреждения стремятся свести продолжительность ожидания по заявке к минимуму.
Во время ожидания по кредитной заявке период одобрения имеет важное значение, поскольку может измениться стоимость подобранной квартиры либо ее продавец передумает заключать сделку или отдаст предпочтение другому покупателю.
Как правило, заемщиками заявка на ипотечный займ подается сразу в несколько банков одновременно. Исходя из этого длительное ожидание в каком-либо банке может приводить к завершению действия одобрения в других банках.
Поэтому кредитные учреждения стараются принимать решения о предоставлении ипотеки в срок 2-3 дня.
При наличии у клиентов дополнительных привилегий (зарплатный клиент, вклад в банке, хорошая кредитная истории и др.) процедура одобрения заявки может производиться в еще более короткие сроки.
Период действия положительного решения различен для конкретного банка, как правило, он составляет от 2-х месяцев.
Данный срок дается клиенту на подбор подходящего жилья.
Документы при совершении сделки
Когда жилье на вторичном рынке уже найдено, банковское учреждение одобрило выбор заемщика, можно приступать к совершению сделки. При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязательном порядке будет задействована процедура ее оценки специализированной компанией. Это мероприятие позволит получить достоверную информацию о стоимости жилплощади, состоянии объекта и самого многоквартирного дома, оценить прилегающую территорию (к данным обязательно прилагаются фотографии жилья, дома и подъезда).
Следующий шаг в оформлении ипотеки — страховка заемщика на случай утраты им жизни либо квартиры. Клиент подготавливает для финансового учреждения следующие документы:
- Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
- Копию кадастрового паспорта;
- Ксерокс документов на квартиру;
- Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
- Выписка из ЕГРП;
- При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.
После проведения проверки поданных бумаг банк назначает время и дату для подписания договора. Во время этого все участники действия:
- Еще раз знакомятся с условиями договора;
- Подписывается соглашение по ипотечному кредитованию с указанием даты, заверяется оно печатью и подписями.
Иногда дополнительно банки требую подписать закладную на недвижимость.
После этой процедуры, продавец получает от банка оплату. Сделка завершается подписанием акта приема-передачи жилья. После этого заемщик становится владельцем недвижимости.
Какие документы нужны для соципотеки
Социальная ипотека имеет свои особенности в зависимости от региона и программы. Получить кредит на льготных условиях могут многодетные семьи, ветераны и участники боевых действий, работники бюджетной сферы, инвалиды и другие льготные категории граждан.
Участникам программы необходимо собрать стандартный пакет документов и приложить к нему сертификат участника программы. Сертификат оформляется в местной администрации.
Желающие поучаствовать в социальной программе должны подтвердить свой статус. Участники боевых действий приносят военный билет и бумаги, подтверждающие участие в действиях, инвалиды — заключение комиссии, учителя — справку с места работы и трудовую книжку, многодетные семьи – свидетельства о рождении детей. Все участники должны документально подтвердить потребность в жилье.
Социальная ипотека для учителей требует документов, подтверждающих профессию, образование и стаж работы. Участник получает на руки сертификат на определенную сумму, который предъявляется в банк. Деньги не выдаются на руки, а перечисляются на счет продавца при покупке квартиры.
Какие финансовые документы нужны в банк для ипотеки?
Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.
Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.
Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.
В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.
Наиболее важным документом является справка, свидетельствующая о стабильном и достаточно высоком доходе заемщика.
Посредники, оформляющие документы для ипотечного кредитования
Нередко можно встретить предложения: подготовим документы необходимые для получения ипотеки. В таком случае заемщик обращается к услугам посредника – ипотечного брокера.
Ипотечный брокер – это специалист, который помогает решить все проблемы, которые могут появиться в процессе оформления ипотеки. Одной из его функций и является помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг. Кроме помощи в сборе документов на дом для ипотеки, ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение сделки. Он проверяет юридическую чистоту выбранной квартиры, помогает правильно написать заявление и заполнить анкету, выбрать наиболее выгодное предложение.
Средняя стоимость услуг брокера составляет 1% от стоимости ипотеки, но благодаря ему ипотечник может сэкономить гораздо более существенную сумму. Желательно выбирать не узкого специалиста, а эксперта, который возьмется за полное сопровождение сделки до момента подписания договора купли-продажи недвижимости.
Обращение к ипотечному брокеру ускорит процесс сбора документации и гарантирует правильность ее оформления.
Изначально необходимо определиться с предметом покупки: строящееся жильё, готовая квартира, дом или участок земли. От этого будет зависеть выбор банка и программы кредитования. Кроме того, банки предъявляют определенные требования к разным типам залоговой недвижимости.
Если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, то лучше воспользоваться предложениями банков-партнеров застройщика. В этом случае, одобрение залога пройдет легче, без предоставления дополнительных документов. Банки для аккредитованных строительных компаний часто предусматривают льготные условия.
Готовое жильё должно быть ликвидным, не аварийным, не планироваться к сносу, иметь исправные коммуникации, не иметь деревянных перекрытий. Кроме того, к недвижимости не должно быть претензий с юридической точки зрения.
При покупке дома, требования также будут предъявляться и к земельному участку, на котором он расположен.
После выбора объекта покупки, следует проанализировать предложения банков по приобретению выбранного типа недвижимости и обратиться в тот, где самые выгодные условия. Либо подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. На этом этапе можно самостоятельно оценить шансы на одобрение кредита, рассчитав основные параметры в кредитном калькуляторе.
В Сбербанке сегодня одни из самых низких ставок по ипотеке, как на первичном рынке, так и на вторичном. Дальнейшие этапы оформления разберём на примере Сбербанка.
Выбор банка и ипотечной программы
Сделать правильное решение и выбрать определенный банк очень важно, так как данное решение может существенно сэкономить вам денежные средства, а также ваше время.
Оценивать банки необходимо в соответствие со следующими критериями:
- Процентные ставки по кредиту. Как правило, различные банки устанавливают различные процентные ставки по одному и тому же виду кредитования. Поэтому перед тем, как оформлять ипотеку, необходимо ознакомиться с предложением как можно большего количества банков;
- Репутация банка. Ее можно запросто проверить в интернете, найдя отзывы клиентов, которые обслуживались в этом банке. Почти каждый банк с хорошей репутацией имеет специальный раздел на своем сайте в интернете, посвященные отзывам. Если такового нет, то отзывы можно поискать на различных форумах, посвященных данной тематике;
- Наличие льготных программ. Некоторые банки, чаще всего частного типа, предоставляют своим постоянным клиентам скидки по кредиту в виде понижения процентных ставок по выбранному способу кредитования или же другие привилегии.
Документы для ипотеки в ВТБ
Так как ВТБ является частным банком, то он предоставляет своим клиентам возможность взять ипотечный кредит по более выгодным процентам, а также с предоставлением меньшего пакета документов, чем в Сбербанке.
Клиенту ВТБ банка необходимо предоставить в банк такие же документы, за исключением бумаг, связанных с оформлением поручительства.
Так как в ВТБ банке вы можете взять кредит самостоятельно, без привлечения поручителей и созаемщиков. Также в ВТБ банке можно оформить заявку на кредит с помощью онлайн-сервиса на официальном сайте банка.