Эффективное взыскание долга по решению суда

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эффективное взыскание долга по решению суда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Как не допустить визита приставов

• Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
• Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
• Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Сроки подачи исполнительных документов

• Исполнительные листы и судебные приказы предъявляются в течение трех лет с момента вступления в законную силу
• Исполнительные документы по делам административном правонарушении предоставляются в течение двух лет
• Удостоверения по трудовым спорам необходимо предъявить в течение 3-х месяцев
• Исполнительные листы арбитражных судов, на основе которых восстановлен рок предъявления, предъявляются в течение 3-х месяцев, начиная со дня восстановления срока.

Если исполнительное производства было прекращено из-за невозможности взыскания долга, срок предоставления исполнительного документа отсчитывается заново со дня возвращения исполнительного документа взыскателю.

Исковое требование взыскателя может растянуться на неопределенный период. На этот есть несколько причин:

• Отсрочка. Она возникает, если ответчик оспаривает требования заявителя. Постановление об отсрочки выносит судья или пристав-исполнитель этого дела
• Приостановка. Ее причины указаны в законе РФ
• Рассрочка – это решение о переносе срока возврата денежных средств. Как правило, для этого нужны весомые основания. В таком случае назначаются новые даты.
• В случае, когда принудительное взыскание производится на территории другого ведомства ФССП, период производства составляет 15 дней. Время осуществления производства не учитывается.

Если сроки затягиваются, необходимо получить исполнение с помощью приставов. Для этого нужно:

• Подать заявление о возбуждении исполнительного производства
• Иметь информацию о ходе производства
• Оказать помощь приставу в ведении исполнительного производства
• Контролировать действия судебного пристава
• Обжаловать постановление

Как взыскать долг до обращения в суд

Процесс возврата задолженности на досудебном этапе имеет несколько стадий.

1. Сбор информации о должнике. На этом шаге определяется вероятность возврата долга. Это можно сделать, проанализировав документы и прочие доказательства существования факта долговых обязательств. Также необходимо изучить деятельность юридического лица, наличие сотрудников.
2. Анализ информации о судебных разбирательствах, исполнительных производствах, имуществе должника. Этот шаг предусматривает мониторинг арестованных счетов юридического лица, оборотных средств, другого имущества на которое наложен арест, а также наличия открытых дел в судах. Для проверки этих данных привлекаются специальные организации. Одной из них является наша компания, где для вас соберут исчерпывающую информацию о контрагенте.
3. Направление должнику уведомления (претензии), где указывается требование к погашению задолженности в определенный срок (обычно в течение 30 дней) или предложение урегулирования возникшего спора в досудебном порядке. На этой стадии могут инициироваться встречи, проводиться телефонные переговоры или переписки.

Если внесудебный или досудебный способы возврата не привел к погашению задолженности, или очевидно, что в их применении нет смысла (должник уклоняется от переговоров), придётся обращаться в суд.

Судебный порядок предусматривает обращение компании в арбитражный суд, рассмотрение дела судьёй, принятие решения и его последующее принудительное исполнение.

Предполагаемому истцу рекомендуется ознакомиться с выпиской из ЕГРЮЛ на компанию-должника. Если общество ликвидировано, предъявить к нему претензий невозможно.

Взыскание по договору — экономический спор, который возник в процессе хозяйственной деятельности предприятий. Поэтому иск необходимо подавать в арбитражный суд того субъекта РФ, где зарегистрировано место нахождения ответчика. Если ответчиков несколько и находятся они в разных регионах, выбор арбитражного суда принадлежит истцу.

Как проводится взыскание задолженности?

Чтобы добиться возврата средств от заемщика, отказывающегося платить добровольно, нужно запастись терпением и действовать в следующем порядке:

1. Проанализировать конкретный случай. Сначала нужно установить, как появилась задолженность. Причины могут оказаться и уважительными: уволили, серьезно заболел и т. п. В подобной ситуации целесообразно пойти заемщику на уступки и реструктуризировать кредит с изменением графика взносов на посильный. Если должник уверяет в отсутствии необходимых денег, но факты и доказательства не приводит, то в отношении него можно применить более жесткие стратегии взыскания.

1. Известить заемщика, возможно, неоднократно. Следует обеспечить исчерпывающее информирование о возникшей задолженности. Можно использовать любые доступные методы.

1. Составить и направить официальную претензию. К этой стадии переходят в том случае, если предыдущие усилия не дали эффекта. Претензия станет впоследствии подтверждением принятия предусмотренных законом досудебных мер и соблюдения установленных правил. Документ используется при судебных разбирательствах. Писать можно в свободной форме, но обязательно должна быть информация о должнике, сумма неисполненных обязательств и дата погашения по договору. Кредитор предоставляет претензию в суд вместе с иском.

1. Обратиться в коллекторские агентства. Привлечение профессиональных посредников — законное право банков или частных кредиторов, чьи самостоятельные попытки вернуть деньги не увенчались успехом. Для получения результата коллекторы оказывают в основном психологическое давление и расшатывают эмоциональное состояние должника.

1. Передать дело в суд и уведомить об этом заемщика. Подать исковое заявление могут физические лица, банковские организации и представители кредитора, в том числе коллекторы. Должник получает извещение о предстоящих судебных разбирательствах. Одновременно ему дается еще один шанс заплатить добровольно и уладить конфликт — сообщается дата, до которой можно погасить образовавшийся долг.

1. Собрать доказательства. Право истребовать долг нужно подтвердить, для чего кредиторы предъявляют комплект документов:

• расписки;
• договоры займа;
• акты передачи имущества;
• письменные обязательства погасить долг;
• счета-фактуры и т. п.

Также понадобятся свидетельства того, что кредитор обращался к заемщику и требовал вернуть деньги (почтовые квитанции об отправке писем, копии уведомлений и претензий).

1. Принять участие в судебном процессе. Дела о взыскании могут рассматриваться до нескольких месяцев. При некоторых условиях допускается упрощенная процедура. Но даже решение, вынесенное в пользу истца (кредитора), не гарантирует, что удастся получить деньги от заемщика. Исполнительное производство часто тянется годами, причем безуспешно.

Самостоятельное взыскание задолженности

Распространенный способ самостоятельно вернуть денежные средства – это удержание имущества неплательщика. Это возможно в случае, если у кредитора находится та или иная материальная ценность, подлежащая передаче должнику: кредитор вправе удерживать ее до момента исполнения денежных обязательствв полном объеме. Впрочем, у этого метода есть недостаток – удерживать можно лишь вещи, но никак не денежные средства или, к примеру, недвижимость.

Залог можно подключить в случае предварительного оформления договора залога. Его смысл состоит в удержании суммы долга из стоимости залогового имущества. Важным моментом является то, что осознание риска утраты имущества, оставленного в качестве залога, дисциплинирует залогодателя, а кредитор с договором залога на руках обладает преимуществом по отношению к остальным кредиторам при введении процедуры банкротства. Кроме того, заложенное имущество возможно продать третьим лицам (разумеется, если в договоре купли-продажи будет упомянуто обременение).

Претензия о взыскании задолженности по договору

Прежде чем обращаться в суд, особенно в арбитражный, необходимо соблюсти претензионный порядок, т.е. до суда обратиться к должнику с требованием о возврате задолженности.

Претензия представляет собой что-то вроде будущего иска в суд. Что указывается в претензии?

• Претензия должна содержать информации о том, кому она направлена, т.е. данные должника ФИО или наименование, если это юрлицо, адрес должника. Можно указать номер телефона, адрес эл.почты, ИНН для организации.
• Из претензии должно быть видно, от кого она направляется, т.е. данные кредитора, взыскателя, будущего истца.
• Чаще всего претензии печатаются со штампом организации, в котором проставляется дата и номер, т.е. информация о внутренней регистрации такой претензии.
• Документ можно назвать «претензия». Хотя название документа не играет большой роли, главное, чтобы из текста следовало, что это претензия.
• В тексте претензии, как правило, излагаются обстоятельства образования задолженности, т.е. когда, между кем, о чем был заключен договор, какие нарушения допущены должникам, которые привели к образованию задолженности, расчет задолженности. Указываются нормы права об обязанности надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательств и др.
• В просительной части указываются требования кредитора, т.е. какую сумму должен возвратить, уплатить кредитору должник. Можно указать до какого срока должен быть произведен возврат. ВАЖНО: в отдельных судах, чаще всего в арбитражном суде г. Москвы, истцу могут отказать в принятии иска, в связи с несоблюдением претензионного порядка, на том основании, что требования в претензии и требования в иске различаются, например, по сумме. Поэтому очень важно четко сформулировать свои требования в претензии и затем продублировать их в иске.
• После требований можно сделать ссылку на норму права, устанавливающую срок рассмотрения претензии или на пункт договора, который регулирует срок ответа на претензию.
• В конце претензии указывается информация о том, кем подписывается претензия, ставится подпись.

Сроки судебных процедур

Возьмем самый оптимистичный сценарий и прописанные в законе сроки при взыскании долга с физического лица (если должником является организация, то дело рассматривается арбитражным судом и там немного другой расклад по срокам). Итак:

• два месяца в суде общей юрисдикции;
• месяц на подачу апелляционной жалобы;
• два месяца на пересмотр дела во второй инстанции;
• месяц на пересылку дел между инстанциями, оформление судебных актов.

Здесь мы не учли сроки на умышленное затягивание судебных процедур, на халатность (редко, когда без нее обходится рассмотрение дел в суде). А еще может быть третья инстанция, проведение экспертиз и приостановление рассмотрения дела. Получить судебное решение менее чем за полгода – это очень редкая удача. А в арбитражных судах в некоторых случаях дела рассматриваются годами.

Совет обзавестись юристом – не пустая формальность. Во многом от его поведения в судебных заседаниях, а также от пропуска некоторых сроков и шансов зависит не только срок получения решения суда, но и сам результат. Банк, хоть и является более сильной стороной в процессе (при наличии штата юристов и специалистов, программ расчетов и правовой подкованности), он не всегда априори прав. Зачастую суды снижают суммы требований и поддерживают интересы должников, если они за них борются законными способами.

Шаг 1: вы даете в долг и просите вернуть деньги добровольно

Иногда история с возвратом задолженности так и заканчивается: мирно и без угроз. Но нередко сценарий складывается иначе:

1. Вы дали в долг другу, родственнику или коллеге. На этом этапе кажется, что ваш приятель вернет деньги безоговорочно и в срок, ведь между вами сложились теплые отношения, и вы по-настоящему доверяете друг другу. В некоторых случаях заимодавец (то есть вы) даже не берет расписку. Но это ошибка. Лучше, если есть документ, подтверждающий обязательство заемщика.
2. Вы просите вернуть деньги. В этот момент у заемщика находятся причины, по которым он не может этого сделать сразу. Тогда он превращается в должника. Он пока что отвечает на звонки, охотно общается и рассказывает о том, почему сейчас у него нет средств, и что они вот-вот появятся.
3. Вы сталкиваетесь с пассивным отказом. Вы уже не можете взыскать задолженность по-товарищески: ваш партнер редко отвечает на сообщения в мессенджерах, постоянно «занят работой» и вяло реагирует на звонки. Часто находится вне зоны доступа. Он еще не сказал прямо, что отказывается возвращать задолженность, но все идет к тому, что вам потребуется перейти к юридическому взысканию долга через суд.
4. Открытый отказ. Конечно, лучше найти юриста уже на стадии №3, когда долг вернуть все еще обещают, но воз и ныне там. Но в момент, когда вам открыто сказали, что денег нет и, возможно, не будет, либо обозвали нехорошими словами, которых нет в словаре Даля, срочно обращайтесь к юристу: он поможет составить исковое заявление в суд и вернуть задолженность.

Взысканием долгов в подобных ситуациях занимаются судебные приставы с исполнительным листом на руках. Их наделяет полномочиями суд. Рассказываем, как поступить дальше и какие документы нужно оформить для того, чтобы поручить взыскание задолженности государству.

Порядок принудительного взыскания задолженности

Заявление о взыскании задолженности — это имеющий юридическую силу документ, с помощью которого истец уведомляет ответчика о своих требованиях и причинах их возникновения. Дополнительно определяется сумма, которую должник обязан вернуть при условии удовлетворения претензий по завершению судебного разбирательства.

1. Возникновение веских оснований для иска, например, систематическое нарушение условий договора.
2. Подача заявления в суд, если материально заинтересованные стороны не могут достичь компромисса.
3. Грамотное заполнение и подача искового заявления в соответствии с установленными правилами.
4. Предоставление доказательной базы. Истец должен убедить суд в существовании определенного долга.
5. Оплата государственной пошлины в процентах от суммы задолженности для подачи иска.
6. Удовлетворение жалобы путем исполнительного производства и привлечения судебных приставов.

Как узнать об исполнительном производстве и его прекращении

В соответствии с 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» СПИ обязан известить стороны о начале и прекращении исполпроизводства, и о проводимых в его рамках мероприятиях. Делается это путем направления письменных уведомлений по месту жительства (или регистрации) обоих сторон конфликта, повлекших за собой суд и возбуждение исполнительного производства.

Но часто этого недостаточно и должники, как и взыскатели, остаются в неведении об этапах взыскания задолженности и принимаемых СПИ мерах. Поэтому стоит периодически самостоятельно проверять, что происходит с вашими исполпроизводствами.

Как я могу узнать, что дело
о моем долге попало в работу к приставам?
Спросите юриста

Сделать это можно следующими способами:

Но это лишь в теории — в Госуслугах сведения о судебных задолженностях часто отображаются некорректно, поэтому такой способ мониторинга взысканий стоит воспринимать в качестве запасного.

Кроме того, некоторые банки уведомляют своих клиентов по СМС об аресте или снятии ареста со счетов судебными приставами.

К примеру, вам пришло СМС от Сбербанка с номера 900, в котором указано, что «по карте прекращено взыскание. (далее будет идти номер и дата исполлиста, фамилия и контакты пристава)».

Это значит, что исполнительное производство в вашем отношении было прекращено, отменено или приостановлено.

Выход ли из проблемы — открыть карту Сбербанка в таком регионе, который максимально далек от места вашей постоянной регистрации. Дойдет ли до пристава мысль запросить данные о вас во всех регионах России, где есть Сбербанк.

Похожие записи:

• Оплата больничного листа после увольнения в 2022 году
• Что делать если пенсия ниже прожиточного минимума пенсионера
• Обжалование постановления об окончании исполнительного производства за невозможностью взыскания