Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг с наследников должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредитная организация может не сразу узнать, что ее клиент умер. Это может обнаружиться спустя несколько недель или даже месяцев. Обычно это происходит, когда образуется просрочка в несколько траншей по кредиту. После того как связаться с клиентом не удастся (по понятным причинам), специалисты банка будут проверять, кому переходят долги после смерти должника, у какого нотариуса открыто наследное дело, и по каким направлениям начать взыскание.
Человек умер, остался кредит. Способы решения.
Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк
Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего. Помните: это — искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной «промывкой мозгов»!
Заемщик умер: защита поручителя законодательством
Смерть заемщика не означает, что кредит перед банком автоматически аннулируется. Согласно положениям финансового и налогового законодательства, долг должен быть все равно выплачен. Эта обязанность перекладывается на наследников – одного или нескольких, очередность которых устанавливается в правовом порядке.
Если же они будут отказываться от такого вида имущества, тогда к ним будет применяться Гражданский кодекс страны. В частности, статья 1175 говорит о том, что долг умершего родственника будет выплачиваться всеми наследниками. Касается это, как самого займа, так и процентов, штрафных санкций. Переложить долг только на одного человека невозможно, поскольку такой подход является не правовым.
Действия банка после смерти заемщика
Если банк указан в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя, то он и получит выплату. Правда, для этого смерть заемщика должна быть признана страховым случаем. Как показывает юридическая практика, с этим порой возникают сложности.
Выплаты долга по кредиту под залог
Если заемщик при жизни взял кредит под залог, кредитор будет требовать возврат денег путем продажи собственности. У наследников есть три варианта.
-
Получить в собственность имущество удастся только после выплаты долга покойного заемщика. График выплаты кредита пересмотрят.
-
Если на собственность никто не претендует, банк выставит недвижимость на аукцион и заберет все деньги.
-
Когда у наследников нет денег, чтобы рассчитаться с долгами усопшего, они могут согласиться на условия банка. Кредитор выставляет имущество на аукцион, часть денег забирает себе, остальные в равной степени распределяются между наследниками.
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
Исковое заявление о взыскании долга с наследников
Исковое заявление для взыскания долга с наследников должно включать в себя следующие данные:
- Наименование суда
- Данные заявителя
- Данные об ответчике
- Сумма иска
- Сумма госпошлины
- Наименование иска
- Информация о заключение договора займа
- Информация о смерти должника
- Сведения о наследниках
- Ссылки на законы
- Требования взыскания долга
- Перечень документов
- Дата и подпись
В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.
Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.
Как происходит погашение долгов, если кредит взят под залог?
Наследники несут ответственность по долгам пропорционально доле полученного имущества, в том числе предметов залога. После смерти заемщика кредитор сохраняет право на взыскание долга посредством конфискации и реализации обремененных в ходе обеспечения материальных активов.
Допускается три варианта развития событий:
-
Если наследники согласны оплатить кредит, права на находящееся в залоге имущество переходят к ним после оплаты. График погашения остается прежним или корректируется по согласию сторон.
-
Если наследники отказываются погашать задолженность, вернуть непогашенную сумму кредита банк вправе путем продажи заложенного имущества. Остаток вырученных денег достается кредитору.
-
Если наследники соглашаются на принудительное взыскание, имущество реализуется через аукцион. Полученные средства используются для погашения кредита, а остаток вырученных от продажи денег достается наследникам.
Ситуация усложняется при комбинированном обеспечении. Если активы умершего получают статус выморочных, погасивший кредит поручитель вправе требовать компенсацию у государства. Существует практика передачи прав собственности на заложенное имущество поручителям. Как правило, речь идет об ипотеке.
Что делать родственникам покойного
Переход обязанности погасить кредиты и долги скончавшегося заемщика – это обязательное условие наследования. Однако выплачивать задолженности наследники вправе только в размере, аналогичном оценочной стоимости имущества, которое будет переходить в их собственность. Об этом условии говорится в Ст. 1175 ГК РФ. Если долги человека после смерти насчитывают 1 млн рублей, а имущество оценивается на 500 тыс. рублей, правопреемникам нужно будет выплатить только полмиллиона.
Должного внимания заслуживает и тот факт, что на кредиты после смерти должника могут продолжать начисляться штрафные санкции из-за просрочки выплат. Чтобы этого избежать, наследополучателям стоит выполнить следующие действия:
- Изучить финансовую документацию умершего, отыскать имеющиеся кредитные договоры. Это позволит определить, какие долги скопились у усопшего и какие из них будут переходить по наследству правопреемникам;
- Направить в банки, где заемщик оформлял займы, свидетельство о смерти. Это поможет заморозить начисление штрафов до урегулирования ситуации и полноценного вступления в права наследования;
- В случае, когда после смерти человека непонятно, на кого ляжет обязанность оплаты его кредитов, следует обратиться к нотариусу. Он оформит соответствующий запрос для получения информации о кредитной истории покойного.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика и что делать в такой ситуации
Многие из нас привыкли строить планы на жизнь: открытие собственного бизнеса, покупка дома или машины, рождение детей, путешествие в другую страну — все эти нужды требуют финансового подспорья. Будучи уверенными в собственной платежеспособности или за неимением других вариантов, люди берут кредиты.
Но сценарий может резко поменяться: трагическое стечение обстоятельств, тяжелая болезнь или смерть кормильца несут собой не только горе и потрясение в семью, но и новую ответственность: обязанность за выплату долгов по кредитам ложится на плечи наследников. Но что делать в случае, если последние не в силах «потянуть» такую ношу? Можно ли избежать выплаты долга, и кто в случае смерти заемщика выплачивает кредит, если не наследники? Об этих и других нюансах вопроса расскажем в нашей статье.
Если кредит был застрахован
Сейчас банки выдают большинство кредитов при условии, что заемщик оформляет страховку. Обычно страхуют потерю работы, причинение вреда здоровью и смерть.
В этом случае наследникам необходимо обратиться в страховую компанию. Страховщик переведет указанную в договоре сумму страховой выплаты банку в счет погашения задолженности. Чтобы узнать, был ли кредит умершего застрахован, наследники могут обратиться в бюро кредитных историй.
В договоре страхования обычно указывается исчерпывающий перечень случаев, которые будут являться основанием для страховой выплаты. К ним, как правило, не относятся:
- смерть от хронических заболеваний, которые были у заемщика еще до получения кредита и оформления страховки;
- самоубийство;
- смерть во время отбытия наказания в местах лишения свободы.
Взыскание долга с умершего должника
Многим кажется, что после смерти обязательства, принятые на себя должником, прекращаются, и получить назад свои деньги в таком случае невозможно. Однако это лишь распространенное заблуждение. Те обязательства, которые не связаны неразрывно с его личностью, фактически переходят с унаследованными правами и имуществом к его родственникам. Исключения составляют только сделки, при осуществлении которых его личность важна, например, поручительство.
При наследовании предполагается переход не только имущества от умершего, каких-либо его прав и вещей, но и его неоплаченных при жизни долгов. Важно понимать, что требовать исполнения обязательств скончавшегося должника можно только от лиц, принявших законным путем его наследство, а не всех его родных и близких. При этом, если их несколько, обратиться с таким требованием можно к любому из них. Однако важно понимать, что исполнять его они будут только в размере той доли имущества, которая им досталась от должника.
Порядок взыскания долгов будет зависеть от времени обнаружения данного обстоятельства, факта и времени принятия наследственного имущества. В любом из возможных случаев процесс возврата долгов, оставшихся после смерти должника, не будет быстрым. Но взыскать такую задолженность все-таки возможно.
Чтобы обезопасить себя в этой ситуации, стоит немедленно известить финансовое учреждение о случившемся факте, подтвердив его соответствующим документом. После чего заявителю надо обозначить, будет ли он нести дальше бремя выплат.
Начисление процентов и пени за просрочку банком будет незаконным, так как правопреемник отвечает лишь за то, чтобы отдать кредит, который открыл покойный.
Главным доводом будет то, что умерший не может исполнять свои обязанности по выплате процентов. Кроме того титульный наследник еще не вступил в права и не принял решение, что делать дальше с долгами.
Если гражданин узнал не сразу о смерти наследодателя и предъявил свои права, лишь через несколько месяцев, в этой ситуации можно добиться снятия начисленных процентов и пени за просрочку ввиду уважительных причин.
Что делать созаемщику и поручителю?
Если созаемщику или поручителю остался кредит, что делать им после смерти основного должника? Возможно несколько вариантов:
- Если основной заемщик умер, фактически его место займёт созаемщик. В этом случае наследование кредитов умершего и других его долгов не произойдёт. Исключение — если созаемщик и есть правопреемник. Созаемщик может продолжать погашать кредит на договорных условиях или закрыть задолженность досрочно.
- Если наследования кредита не произошло, то по долгам покойного будет отвечать его поручитель. Его обяжут погасить как сумму основного долга, так и начисленные проценты и штрафы. Избавить себя от нежелательной задолженности поручитель сможет, если продаст имущество основного заёмщика и за его счет выплатит кредит.